کاهش نرخ تورم از 60 به 40 درصد در دولت سیزدهم
رییس کل بانک مرکزی گفت: نرخ تورم از ۵۹.۳ درصد در ابتدای دولت به ۴۰.۱ درصد رسیده است.
علی صالحآبادی، رئیس کل بانک مرکزی با حضور در گفتگوی ویژه خبری، درباره وضعیت متغیرهای پولی و تفاوتی که در این دولت نسبت به گذشته اتفاق افتاده است، اظهار کرد: وضعیت رشد پایه پولی تا پایان تیرماه بهتر شده و رشد پایه پولی به ۲۶.۲ درصد و نقدینگی هم به ۳۷.۴ درصد رسیده است.
وی ادامه داد: البته ۲.۵ درصد از این عدد مربوط به پوشش آماری بانک مهر اقتصاد است که با کسر آن نقدینگی به ۳۴.۹ درصد میرسد و به این ترتیب رشد نقدینگی بهبود پیدا کرده است. البته این وضعیت هنوز مطلوب نیست و بانک مرکزی برنامههایی برای بهبود این وضعیت دارد.
صالح آبادی در ادامه درباره آمار تورم نیز بیان کرد: تورم نیز از ۵۹.۳ درصد در ابتدای دولت به ۴۰.۱ درصد رسیده است.
وی یادآور شد: این آمار در شرایطی به دست آمده که در ماههای اخیر با تورم جهانی نیز مواجه بودیم به طوری که از اواخر سال قبل کشورهای اروپایی و آمریکایی با افزایش شدید تورم مواجه شدند. در داخل کشور نیز ما از ناحیه طرح مردمی سازی یارانهها تورم داشتیم که به عنوان مثال تورم ماهیانه خرداد ماه به بیش از ۱۲ درصد رسید.
رییس کل بانک مرکزی خاطرنشان کرد: البته این تورم طبیعی بود و هر وقت نیز طرح را اجرا میکردیم همین اتفاق رخ میداد، ولی بحمدالله آثار تورم این موضوع در مردادماه تخلیه شد و تورم ماهیانه مردادماه به ۲ درصد رسید و هم اکنون در روال عادی قرار گرفتهایم.
رئیس کل بانک مرکزی درباره اقدامات متنوعی که در زمینه کنترل نقدینگی و پایه پولی در دست اقدام است، توضیح داد: برخی از این اقدامات مربوط به اصلاح رابطه دولت و بانک مرکزی است که یکی از مهمترین موضوعات در این زمینه استفاده دولت از تنخواه بانک مرکزی است. تلاش دولت این است که از این تنخواه استفاده نکند و از سایر منابع خود استفاده کند.
خرید ۶۵ درصد اوراق دولتی توسط نهادهایی غیر از بانکها
صالح آبادی ادامه داد: موضوع بعدی کنترل اضافه برداشت بانکها بوده که به عنوان یک محور کلیدی در دستور کار ما بوده است و میتواند به کنترل نقدینگی کمک کند.
وی با اشاره به اینکه دولت بخشی از هزینههای خود را از ناحیه فروش اوراق تامین میکند، یادآور شد: اوراقی که در گذشته صادر شده اکنون سررسید شده و دولت باید با فروش اوراق جدید آنها را تسویه کند، ولی در مجموع ار ابتدای سال جاری دولت ۳۴ همت اوراق منتشر کرده و فروخته است که ۱۲ همت از این رقم را بانکها خریداری کرده اند و ۲۲ همت نیز به غیر از بانکها فروخته شده و مثلا صندوقها و سایر سرمایه گذاران این ارواق را خریداری کردهاند؛ بنابراین اتفاق خوبی است که فقط بانکها خریدار این اوراق نباشند.
رییس شورای پول و اعتبار ادامه داد: البته بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار بانکها باید ۳ درصد از سپردههای خود را به اوراق دولتی اختصاص دهند، اما در سال جاری ۳۵ درصد از اوراق به بانکها و ۶۵ درصد به سایر نهادهای مالی فروخته شده است.
وی با تاکید بر اینکه در حال تعمیق بازار بین بانکی هستیم، گفت: به زودی امکانی فراهم میکنیم که بانکها بتوانند اوراق مازاد خود را با یکدیگر معامله کنند.
پرداخت ۱۰۰۰ میلیارد تومان تسهیلات بانکی در ۴ ماهه ۱۴۰۱
رئیس کل بانک مرکزی در ادامه با اشاره به جلسه روز گذشته هیئت دولت با رهبر انقلاب بیان کرد: رهبر انقلاب اشاره مهمی داشتند که اقدام بانک مرکزی درباره سختگیری بر ترازنامه بانکها اقدام خوبی است و باید ادامه پیدا کند، اما باید توجه شود که سرمایه در گردش بنگاههای تولیدی نیز تامین شود که نکته بسیار مهمی بود.
صالح آبادی تصریح کرد: رصد ما نشان میدهد که طی ۴ ماه ابتدایی امسال ۱۰۰۰ همت تسهیلات به بخشهای مختلف اعم از خانوارها و بنگاهها پرداخت شده که از این مقدار ۶۶ درصد به بخش سرمایه در گردش بنگاهها پرداخت شده است. ۱۲.۸ درصد نیز برای ایجاد بنگاههای جدید پرداخت شده و مابقی نیز به سایر حوزهها پرداخت شده است؛ بنابراین مورد نظر بانک مرکزی است که این موارد را تقویت هم کنیم.
تامین ۲۰ درصد سرمایه در گردش بنگاهها با اوراق گام در سال آینده
وی افزود: یکی از ابزارهای بانک مرکزی در راستای تقویت بنگاهها استفاده از اوراق گام است. در گذشته بنگاهها به بانکها مراجعه میکردند و تسهیلات به صورت پول نقد دریافت میکردند، در حالی که ما از پایان سال گذشته با همکاری وزارت صمت تامین مالی زنجیرهای را آغاز کردیم تا نیاز بنگاهها به نقدینهخواهی را کم کنیم که یکی از ابزارهای مهم در زمینه تامین مالی زنجیرهای، اوراق گام (گواهی اعتبار مولد) است.
رییس کل بانک مرکزی ادامه داد: از اواخر سال ۹۹ که این اوراق راه اندازی شده تا تیرماه امسال حدود ۸.۸ همت از اوراق گام استفاده شده است. ما مقررات این اوراق را در شورای پول و اعتبار تسهیل کردیم و بسته تشویقی ایجاد کردیم و بانکهای مختلف را دعوت کردیم به طوری که هم اکنون بانکهای زیادی از این اوراق استفاده میکنند. خوشبختانه در دو ماه اخیر ۱۱ همت از این اوراق استفاده شده است.
وی با اشاره به مزیتهای این اوراق گفت: اوراق گام هم باعث نظارت بر مصرف صحیح تسهیلات و اعتبارات بانکی میشود و هم اینکه در بخش مولد اقتصاد اعم از تولید و خدمات استفاده میشود؛ که این یک ابزار کوتاه مدت و مختص سرمایه در گردش است و به محض اینکه این اوراق در اختیار بنگاه قرار میگیرد میتواند آن را نگهداری کرده یا در بازار سرمایه آن را بفروشد و پول آن را دریافت کند. این اتفاق خوبی است که بتوان از سرمایههای بخش مردمی نیز در تامین مالی بنگاهها استفاده کرد.
رئیس کل بانک مرکزی تصریح کرد: پیش بینی من این است که در ماههای آینده استفاده از این ابزار بیشتر شود و در سال آینده ۲۰ درصد سرمایه در گردش بنگاهها از طریق این ابزار تامین مالی شود؛ بنابراین هرچه که این ابزار تعمیر و توسعه پیدا کند میتواند کمک بزرگی به تولید کند و اصلاح خوبی هم در نظام بانکی اتفاق میافتد به این صورت که بنگاهها نیاز کمتری به نقدینگی پیدا میکنند.
تصمیمگیری درباره ۶ بانک با رشد ترازنامه بالا در دی ماه
صالح آبادی با اشاره به کنترل مقداری ترازنامه بانکها اظهار کرد: بانکها میتوانند بین ۱.۵ تا حدود ۲.۵ درصد رشد ترازنامه داشته باشد که توسط سامانههای کنترلی بانک مرکزی نظارت میشود. اگر بانکی هم این قانون را رعایت نکند سپرده قانونی آن از ۱۰ تا ۱۲ درصد به ۱۵ درصد افزایش مییابد که ضمانت اجرای سیاست بانک مرکزی است.
وی ادامه داد: در حال حاضر ۶ بانک هستند که مقداری از مقدار تعیین شده ترازنامه بالاتر هستند که باید سریعا اصلاح شوند. بعد از آذرماه تصمیمات جدید دراین باره اخذ میشود.
رئیس کل بانک مرکزی تصریح کرد: البته برای بانکهای قرض الحسنه رقم بیشتری اختصاص دادیم که این نرخ بین ۴.۵ تا ۵ درصد است چرا که تسهیلات خرد به متقاضیان اعطا میکنند. در حال حاضر بانکها را براساس شاخصهایی در ارزیابی سلامت رتبهبندی کردیم که برمبنای آن بانکهای سالم ۲.۵ درصد و بانکهایی که ناترازی دارند در کف ۱.۵ درصد اجازه رشد ماهیانه ترازنامه دارند.
تسهیل دسترسی مردم به خدمات و تسهیلات بانکی
صالح آبادی تسهیل دسترسی مردم به بانکها را از دیگر سیاستهای بانک مرکزی دانست و گفت: امسال امکان احراز هویت غیرحضوری را فراهم کردیم که مردم بدون نیاز به مراجعه به شعب بانک بتوانند احراز هویت شوند و تا پایان تیرماه ۴۰۰ هزار نفر به صورت غیرحضوری احراز هویت شدند.
به گفته او،۲۵۰ هزار نفر نیز از سفته الکترونیک استفاده کردند که همه اینها در راستای تسهیل دسترسی مردم است.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه تسهیلات قرض الحسنه را به ۲۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی افزایش دادیم، اظهار کرد: ۴۱۸ هزار فقره تسهیلات ازدواج به میزان ۵۸ همت از ابتدای سال تا تیرماه پرداخت شده است.
وی افزود: همچنین ۳۱۵ هزار فقره وام فرزندآوری به مبلغ ۱۳ همت پرداخت شده است که جمعا ۷۱ همت میشود و این در حالی است که سال گذشته درمجموع ۸۰ همت تسهیلات ازدواج پرداخت شده است.
به گفته صالح آبادی تا پایان تیرماه نیز ۲۰ همت تسهیلات ودیعه مسکن و ساخت مسکن پرداخت شده است.
وی با بیان اینکه اصلاح ساختار سرمایه بانکها یکی دیگر از اقدامات مهم بانک مرکزی است، اظهار کرد: ۲۳ بانک موظف به اجرای این سیاست شدند که با قوت آن را دنبال میکنیم.
صالح آبادی تاکید کرد: از سوی دیگر بازار بین بانکی در دولت سیزدهم عمق پیدا کرده و این سیاست همچنان ادامه خواهد داشت.
جمعآوری بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان نقدینگی از بازار
رئیس کل بانک مرکزی گفت: بانکها در گذشته اوراق خریداری شده از دولت را به بانک مرکزی میفروختند که سال گذشته ۱۰۲ همت اوراق در سبد بانک مرکزی وجود داشت و در حاضر به حدود ۷۰ همت کاهش یافته است که به معنی جمع شدن بیش از ۳۰ همت پول از بازار است، این موضوع هم در کاهش نقدینگی و هم رشد پایه پولی موثر بود.
صالح آبادی تصریح کرد: اقدام مهم دیگری که با همکاری سازمان مالیات انجام شد ساماندهی ۱۸ میلیون درگاه پرداخت و کارتخوان است به نحوی که هم اکنون دستگاه کارتخوان و درگاهی که شناسنامهدار نباشند، نداریم.
وی ادامه داد: البته ۲.۵ درصد از این عدد مربوط به پوشش آماری بانک مهر اقتصاد است که با کسر آن نقدینگی به ۳۴.۹ درصد میرسد و به این ترتیب رشد نقدینگی بهبود پیدا کرده است. البته این وضعیت هنوز مطلوب نیست و بانک مرکزی برنامههایی برای بهبود این وضعیت دارد.
صالح آبادی در ادامه درباره آمار تورم نیز بیان کرد: تورم نیز از ۵۹.۳ درصد در ابتدای دولت به ۴۰.۱ درصد رسیده است.
وی یادآور شد: این آمار در شرایطی به دست آمده که در ماههای اخیر با تورم جهانی نیز مواجه بودیم به طوری که از اواخر سال قبل کشورهای اروپایی و آمریکایی با افزایش شدید تورم مواجه شدند. در داخل کشور نیز ما از ناحیه طرح مردمی سازی یارانهها تورم داشتیم که به عنوان مثال تورم ماهیانه خرداد ماه به بیش از ۱۲ درصد رسید.
رییس کل بانک مرکزی خاطرنشان کرد: البته این تورم طبیعی بود و هر وقت نیز طرح را اجرا میکردیم همین اتفاق رخ میداد، ولی بحمدالله آثار تورم این موضوع در مردادماه تخلیه شد و تورم ماهیانه مردادماه به ۲ درصد رسید و هم اکنون در روال عادی قرار گرفتهایم.
رئیس کل بانک مرکزی درباره اقدامات متنوعی که در زمینه کنترل نقدینگی و پایه پولی در دست اقدام است، توضیح داد: برخی از این اقدامات مربوط به اصلاح رابطه دولت و بانک مرکزی است که یکی از مهمترین موضوعات در این زمینه استفاده دولت از تنخواه بانک مرکزی است. تلاش دولت این است که از این تنخواه استفاده نکند و از سایر منابع خود استفاده کند.
خرید ۶۵ درصد اوراق دولتی توسط نهادهایی غیر از بانکها
صالح آبادی ادامه داد: موضوع بعدی کنترل اضافه برداشت بانکها بوده که به عنوان یک محور کلیدی در دستور کار ما بوده است و میتواند به کنترل نقدینگی کمک کند.
وی با اشاره به اینکه دولت بخشی از هزینههای خود را از ناحیه فروش اوراق تامین میکند، یادآور شد: اوراقی که در گذشته صادر شده اکنون سررسید شده و دولت باید با فروش اوراق جدید آنها را تسویه کند، ولی در مجموع ار ابتدای سال جاری دولت ۳۴ همت اوراق منتشر کرده و فروخته است که ۱۲ همت از این رقم را بانکها خریداری کرده اند و ۲۲ همت نیز به غیر از بانکها فروخته شده و مثلا صندوقها و سایر سرمایه گذاران این ارواق را خریداری کردهاند؛ بنابراین اتفاق خوبی است که فقط بانکها خریدار این اوراق نباشند.
رییس شورای پول و اعتبار ادامه داد: البته بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار بانکها باید ۳ درصد از سپردههای خود را به اوراق دولتی اختصاص دهند، اما در سال جاری ۳۵ درصد از اوراق به بانکها و ۶۵ درصد به سایر نهادهای مالی فروخته شده است.
وی با تاکید بر اینکه در حال تعمیق بازار بین بانکی هستیم، گفت: به زودی امکانی فراهم میکنیم که بانکها بتوانند اوراق مازاد خود را با یکدیگر معامله کنند.
پرداخت ۱۰۰۰ میلیارد تومان تسهیلات بانکی در ۴ ماهه ۱۴۰۱
رئیس کل بانک مرکزی در ادامه با اشاره به جلسه روز گذشته هیئت دولت با رهبر انقلاب بیان کرد: رهبر انقلاب اشاره مهمی داشتند که اقدام بانک مرکزی درباره سختگیری بر ترازنامه بانکها اقدام خوبی است و باید ادامه پیدا کند، اما باید توجه شود که سرمایه در گردش بنگاههای تولیدی نیز تامین شود که نکته بسیار مهمی بود.
صالح آبادی تصریح کرد: رصد ما نشان میدهد که طی ۴ ماه ابتدایی امسال ۱۰۰۰ همت تسهیلات به بخشهای مختلف اعم از خانوارها و بنگاهها پرداخت شده که از این مقدار ۶۶ درصد به بخش سرمایه در گردش بنگاهها پرداخت شده است. ۱۲.۸ درصد نیز برای ایجاد بنگاههای جدید پرداخت شده و مابقی نیز به سایر حوزهها پرداخت شده است؛ بنابراین مورد نظر بانک مرکزی است که این موارد را تقویت هم کنیم.
تامین ۲۰ درصد سرمایه در گردش بنگاهها با اوراق گام در سال آینده
وی افزود: یکی از ابزارهای بانک مرکزی در راستای تقویت بنگاهها استفاده از اوراق گام است. در گذشته بنگاهها به بانکها مراجعه میکردند و تسهیلات به صورت پول نقد دریافت میکردند، در حالی که ما از پایان سال گذشته با همکاری وزارت صمت تامین مالی زنجیرهای را آغاز کردیم تا نیاز بنگاهها به نقدینهخواهی را کم کنیم که یکی از ابزارهای مهم در زمینه تامین مالی زنجیرهای، اوراق گام (گواهی اعتبار مولد) است.
رییس کل بانک مرکزی ادامه داد: از اواخر سال ۹۹ که این اوراق راه اندازی شده تا تیرماه امسال حدود ۸.۸ همت از اوراق گام استفاده شده است. ما مقررات این اوراق را در شورای پول و اعتبار تسهیل کردیم و بسته تشویقی ایجاد کردیم و بانکهای مختلف را دعوت کردیم به طوری که هم اکنون بانکهای زیادی از این اوراق استفاده میکنند. خوشبختانه در دو ماه اخیر ۱۱ همت از این اوراق استفاده شده است.
وی با اشاره به مزیتهای این اوراق گفت: اوراق گام هم باعث نظارت بر مصرف صحیح تسهیلات و اعتبارات بانکی میشود و هم اینکه در بخش مولد اقتصاد اعم از تولید و خدمات استفاده میشود؛ که این یک ابزار کوتاه مدت و مختص سرمایه در گردش است و به محض اینکه این اوراق در اختیار بنگاه قرار میگیرد میتواند آن را نگهداری کرده یا در بازار سرمایه آن را بفروشد و پول آن را دریافت کند. این اتفاق خوبی است که بتوان از سرمایههای بخش مردمی نیز در تامین مالی بنگاهها استفاده کرد.
رئیس کل بانک مرکزی تصریح کرد: پیش بینی من این است که در ماههای آینده استفاده از این ابزار بیشتر شود و در سال آینده ۲۰ درصد سرمایه در گردش بنگاهها از طریق این ابزار تامین مالی شود؛ بنابراین هرچه که این ابزار تعمیر و توسعه پیدا کند میتواند کمک بزرگی به تولید کند و اصلاح خوبی هم در نظام بانکی اتفاق میافتد به این صورت که بنگاهها نیاز کمتری به نقدینگی پیدا میکنند.
تصمیمگیری درباره ۶ بانک با رشد ترازنامه بالا در دی ماه
صالح آبادی با اشاره به کنترل مقداری ترازنامه بانکها اظهار کرد: بانکها میتوانند بین ۱.۵ تا حدود ۲.۵ درصد رشد ترازنامه داشته باشد که توسط سامانههای کنترلی بانک مرکزی نظارت میشود. اگر بانکی هم این قانون را رعایت نکند سپرده قانونی آن از ۱۰ تا ۱۲ درصد به ۱۵ درصد افزایش مییابد که ضمانت اجرای سیاست بانک مرکزی است.
وی ادامه داد: در حال حاضر ۶ بانک هستند که مقداری از مقدار تعیین شده ترازنامه بالاتر هستند که باید سریعا اصلاح شوند. بعد از آذرماه تصمیمات جدید دراین باره اخذ میشود.
رئیس کل بانک مرکزی تصریح کرد: البته برای بانکهای قرض الحسنه رقم بیشتری اختصاص دادیم که این نرخ بین ۴.۵ تا ۵ درصد است چرا که تسهیلات خرد به متقاضیان اعطا میکنند. در حال حاضر بانکها را براساس شاخصهایی در ارزیابی سلامت رتبهبندی کردیم که برمبنای آن بانکهای سالم ۲.۵ درصد و بانکهایی که ناترازی دارند در کف ۱.۵ درصد اجازه رشد ماهیانه ترازنامه دارند.
تسهیل دسترسی مردم به خدمات و تسهیلات بانکی
صالح آبادی تسهیل دسترسی مردم به بانکها را از دیگر سیاستهای بانک مرکزی دانست و گفت: امسال امکان احراز هویت غیرحضوری را فراهم کردیم که مردم بدون نیاز به مراجعه به شعب بانک بتوانند احراز هویت شوند و تا پایان تیرماه ۴۰۰ هزار نفر به صورت غیرحضوری احراز هویت شدند.
به گفته او،۲۵۰ هزار نفر نیز از سفته الکترونیک استفاده کردند که همه اینها در راستای تسهیل دسترسی مردم است.
رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه تسهیلات قرض الحسنه را به ۲۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی افزایش دادیم، اظهار کرد: ۴۱۸ هزار فقره تسهیلات ازدواج به میزان ۵۸ همت از ابتدای سال تا تیرماه پرداخت شده است.
وی افزود: همچنین ۳۱۵ هزار فقره وام فرزندآوری به مبلغ ۱۳ همت پرداخت شده است که جمعا ۷۱ همت میشود و این در حالی است که سال گذشته درمجموع ۸۰ همت تسهیلات ازدواج پرداخت شده است.
به گفته صالح آبادی تا پایان تیرماه نیز ۲۰ همت تسهیلات ودیعه مسکن و ساخت مسکن پرداخت شده است.
وی با بیان اینکه اصلاح ساختار سرمایه بانکها یکی دیگر از اقدامات مهم بانک مرکزی است، اظهار کرد: ۲۳ بانک موظف به اجرای این سیاست شدند که با قوت آن را دنبال میکنیم.
صالح آبادی تاکید کرد: از سوی دیگر بازار بین بانکی در دولت سیزدهم عمق پیدا کرده و این سیاست همچنان ادامه خواهد داشت.
جمعآوری بیش از ۳۰ هزار میلیارد تومان نقدینگی از بازار
رئیس کل بانک مرکزی گفت: بانکها در گذشته اوراق خریداری شده از دولت را به بانک مرکزی میفروختند که سال گذشته ۱۰۲ همت اوراق در سبد بانک مرکزی وجود داشت و در حاضر به حدود ۷۰ همت کاهش یافته است که به معنی جمع شدن بیش از ۳۰ همت پول از بازار است، این موضوع هم در کاهش نقدینگی و هم رشد پایه پولی موثر بود.
صالح آبادی تصریح کرد: اقدام مهم دیگری که با همکاری سازمان مالیات انجام شد ساماندهی ۱۸ میلیون درگاه پرداخت و کارتخوان است به نحوی که هم اکنون دستگاه کارتخوان و درگاهی که شناسنامهدار نباشند، نداریم.