رتبه بندی شرکتهای بیمه به لحاظ هزینه

حقوق پرداختی به پرسنل شرکت، هزینۀ شعب نمونه‌ای از این هزینه‌ها به شمار می‌روند. در این گزارش سعی شده است که هزینه‌های عمومی، اداری و پرسنلی شرکت‌های صنعت بیمه به لحاظ کمی و کیفی مورد بررسی قرار گیرند. جامعۀ آماری مورد بررسی در این گزارش شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران است. در این میان به دلیل عدم انتشار صورت‌های مالی سال 97 دو شرکت بیمۀ آرمان و رازی (به‌رغم اتمام مهلت قانونی)، از انعکاس آمار مربوط به این شرکت‌ها صرف نظر شده است.

بنا برآمارهای منتشرشده جمع هزینۀ شرکت‌های بیمه (در جامعۀ مورد بررسی) در سال 97 به حدود 200 هزار میلیارد ریال بالغ شده که شرکت بیمۀ آسیا با حدود 35 هزار میلیارد ریال بیشترین جمع هزینه را به خود اختصاص داده است. در این رتبه‌بندی دو شرکت بیمۀ دانا و البرز به ترتیب در رتبه‌های دوم و سوم قرار دارند.

اما آنچه مسلم است توجه صرف به میزان ریالی هزینه‌ها و عدم تعدیل آن با توجه به اندازه و حجم عملیات بیمه‌ای شرکت‌ها ممکن است اطلاعات نادرستی به دست دهد. بررسی‌ها نشان می‌دهد در صنعت بیمۀ کشور در سال 97 به صورت میانگین حدود 12 درصد از درآمد دریافتی حق بیمۀ شرکت‌ها صرف هزینه‌های اداری و پرسنلی شده است.

این رقم در سال 96 نزدیک به 14 درصد بود که این موضوع نشان می‌دهد به‌رغم وجود تورم و افزایش حدود 15 درصدی هزینۀ کارکنان، شرکت‌های بیمه موفق شده‌اند تا حدودی از رشد هزینه‌های دفتری و پرسنلی خود بکاهند. (لازم به ذکر است در محاسبۀ این میانگین اطلاعات و آمار دو شرکت بیمۀ زندگی خاورمیانه و بیمۀ حکمت صبا به دلیل نوپا بودن و انحراف زیاد داده‌های مربوط به این دو شرکت از سایر شرکت لحاظ نشده است.) در میان سایر شرکت‌های گروه بیمه، بیمۀ دی نسبت کمتری از درآمدهای حق بیمۀ خود را صرف هزینه‌های عمومی و اداری و پرسنلی کرده و سهم این قلم هزینه‌ای از جمع هزینه‌های این شرکت نسبت به سایر شرکت‌ها نیز ناچیز است. در مقابل دو بیمۀ تجارت‌نو و میهن با اختصاص حدود 20 درصد از جمع هزینه‌های خود به هزینه‌های اداری و پرسنلی بیشترین وزن را به این قلم هزینه‌ای داده‌اند.

به عقیدۀ نگارنده این هنر مدیریت است که بتواند با کمترین هزینه بیشترین رشد درآمد و به تبع آن سود را عاید سهام‌داران شرکت کند. با توجه به ماهیت صنعت بیمه نمی‌توان چندان در زمینۀ عملیات اصلی (بیمه‌گذاری) درآمدها را افزایش یا هزینه‌ها را کاهش داد؛ بنابراین مدیران می‌توانند برهزینه‌های عمومی، اداری و پرسنلی خود تمرکز بیشتری داشته باشند.

به گزارش بیمه درای نوین ظرفیت بالقوه‌ای که می‌توان با به خدمت گرفتن نیروهای متخصص و کارآمد، درآمدهای شرکت را چندین برابر کرد یا با صرفه‌جویی در هزینه‌های عمومی، اداری و پرسنلی بیشترین بهره‌برداری را از داشته‌های موجود به عمل آورد. باقی ماندن

شرکت‌ها در بازار رقابتی و افزایش سهم بازار تنها و تنها در گرو افزایش بهره‌وری و استفاده از همین ظرفیت‌های بالقوه است.