نکات کلیدی مالی و اقتصادی برای رشد مالی (ثروتمند شدن)

آموزش های‌ پایه اقتصادی و مالی باید حداقل بـه بخشی از نسل بعدی کمک کند، اما جوانان درسال های‌ مهم پس از دبیرستان نیز باید در درس های‌ اصلی در مورد پول تسلط پیدا کنند. بیایید نگاهی بـه هشت مورد از مهمترین قانون‌ها بیندازیم تا امور مالی خودرا در بهترین مسیر ممکن قرار دهید. هرگز فراموش نکنید کـه هر چه جوان تر باشید، زمان بیشتری برای رشد پس انداز و سرمایه گذاری شـما درنظر گرفته میشود، بنابر این هر چه زودتر، بهتر.

نکات کلیدی مالی و اقتصادی

وقت گذاشتن برای یادگیری چند قانون اساسی مالی می تواند بـه شـما در ساختن آینده مالی سالم کمک کند.

آموزش تهیه اظهارنامه مالیاتی سالانه خود می تواند در هزینه شـما صرفه جویی کند.

یک صندوق اضطراری راه اندازی کنید و هرماه بـه ان پرداخت کنید، حتی اگر مبلغ کمی باشد.

پس انداز برای دوران بازنشستگی بخشی جدایی ناپذیر از هر برنامه مالی اسـت و شروع جوانی حداکثر زمان را برای رشد بـه شـما میدهد.

بیشتر بخوانید: 7 مورد از اشتباهاتی که منجر به مشکلات مالی می شود

8 قانون اساسی مالی برای بزرگسالان جوان

1. خودکنترلی را تمرین کنید: با پول پرداخت کنید، نه انتقال وجه

اگر خوش شانس باشید، والدینتان در دوران کودکی خودکنترلی را بـه شـما یاد داده اند. در غیر این صورت، بـه خاطر داشته باشید کـه هر چه زودتر مهارت اساسی زندگی یعنی بـه تعویق انداختن رضایت را بیاموزید، زودتر امور مالی شخصی خودرا طبق عادت مرتب خواهید کرد. انتقال وجه مطمئنا آسان و آسان اسـت مخصوصا در مواقع ای کـه نه کارت و نه پول بـه همراه دارید. ولی کارمزدی را برای هر انتقال وجه پرداخت می کنید. بهتر اسـت همیشه مقداری پول نقد بـه همراه داشته باشید کـه اگر کارتتان را فراموش کرده‌اید با پول پرداخت کنید و بـه بانک ها از پول خود سود ندهید.

2. مراقب توصیه های بد باشید: خود را آموزش دهید

اگر یاد نگیرید کـه پول خودرا مدیریت کنید، دیگران راه هایی برای مدیریت غلط ان برای شـما پیدا خواهند کرد. عده ای از این افراد می توانند نیت بدی داشته باشند، مانند برنامه ریزان مالی بی وجدان. دیگران ممکن اسـت خوش نیت باشند، اما بـه طور کامل در مورد شرایط شـما آگاه نباشند، مانند اقوام کـه توصیه های‌ کلی در مورد اهمیت داشتن خانه شخصی شـما ارائه میدهند، حتی اگر تنها راهی کـه می توانید در حال حاضر خرید کنید این اسـت کـه یک گزینه قابل تنظیم خطرناک را انجام دهید.

بـه جای تکیه بر توصیه های‌ تصادفی افراد فاقد صلاحیت، مسئولیت آینده مالی خودرا بر عهده بگیرید و چند کتاب اساسی در مورد امور مالی شخصی بخوانید. هنگامی کـه بـه دانش مجهز شدید، اجازه ندهید کسی شـما را از مسیر خود خارج کند. خواه شخص مهمی باشد کـه حساب بانکی شـما را حذف می کند یا دوستانی کـه از شـما میخواهند هر آخر هفته بیرون بروید و با آن ها پول زیادی خرج کنید.

3. بودجه را یاد بگیرید: بدانید پول شما کجا می رود

هنگامی کـه چند کتاب مالی شخصی را بخوانید، اهمیت دو قانون را کـه هر مشاور مالی شخصی مدام تکرار می کند، درک خواهید کرد. هرگز اجازه ندهید هزینه هایتان بیشتر از درآمدتان باشد و همیشه مراقب باشید کـه پولتان کجا می‌رود. بهترین راه برای انجام اینکار، تنظیم بودجه و ایجاد یک برنامه هزینه شخصی برای ردیابی پولی اسـت کـه وارد می کنید و پولی را کـه خارج میکنید.

هنگامی کـه واقعاً شروع بـه پیگیری نحوه خرج کردن پول خود می کنید، می تواند یک زنگ بیدارباش ارزشمند باشد تا متوجه شوید کـه هزینه خرید قهوه هرروز صبح در طول یک ماه چقدر افزایش مییابد. برخلاف افزایش حقوق، کـه تا حد زیادی در دست رئیس شماست، تغییرات جزئی در مخارج روزمره شـما، مانند تهیه قهوه در خانه، کاملاً تحت بازرسی شماست و میتوانند بـه اندازه‌ای بر وضعیت مالی شـما تأثیر بگذارند. پایین نگه داشتن مخارج ماهانه بزرگ‌تر خود – مانند اجاره – تا حد امکان می تواند در طول زمان باعث صرفه جویی در پول شـما شود. درک این کـه چگونه پول کار می کند نخستین گام برای این کـه پول شـما برای شـما کار کند اسـت.

4. ابتدا به خودتان پرداخت کنید: یک صندوق اضطراری راه اندازی کنید

یکی از تکراری ترین کارها در امور مالی شخصی این اسـت کـه «اول بـه خودتان پول بدهید» کـه بـه معنای پس انداز پول برای مواقع اضطراری و برای آینده شماست. این تمرین ساده نه تنها شـما را از مشکلات مالی دور نگه می دارد، بلکه می تواند بـه شـما کمک کند شبها بهتر بخوابید.

حتی با کم‌ترین بودجه. مهم نیست کـه چقدر بدهی وام دانشجویی یا بدهی کارت اعتباری دارید، مهم نیست چقدر حقوق شـما کم اسـت، راه‌هایی وجوددارد کـه هرماه حداقل بخشی از پول خودرا دریک صندوق اضطراری قرار دهید.

یک مزیت اضافی این اسـت کـه، اگر عادت کنید پول را بـه صورت خودکار پس‌انداز کنید، پس‌انداز را اختیاری تلقی نمیکنید و شروع بـه تلقی ان بـه‌عنوان یک هزینه ماهانه ضروری میکنید. خیلی زود، شـما چیزی بیشتر از پول اضطراری پس انداز خواهید داشت، پول بازنشستگی، پول مرخصی یا حتی پولی برای پیش پرداخت خانه خواهید داشت.

اگر پول نقد خودرا دریک حساب پس انداز استاندارد قرار دهید، هر زمان کـه بـه ان نیاز داشته باشید، امن ودر معرض خواهد بود. و می توانید از پولتان در بانک سود بگیرید.

بیشتر بخوانید: افراد همیشه پولدار چه خصوصیاتی دارند؟

5. اکنون پس انداز برای بازنشستگی را شروع کنید

درست همانگونه کـه والدینتان شـما را بـه مهدکودک فرستادند تا شـما را برای موفقیت در دنیایی کـه سالها دور بـه نظر می رسید آماده کنند، باید برای بازنشستگی خود از قبل برنامه‌ریزی کنید، یعنی همین هم اکنون.

یک راه عالی برای شروع در مسیر درست این اسـت کـه خودرا در مورد قدرت بهره مرکب آموزش دهید. هنگامی کـه اینکار را انجام دهید، حکمت راه اندازی صندوق بازنشستگی در اسرع وقت غیر قابل انکار خواهد بود.

ساده‌ترین راه برای درنظر گرفتن سود مرکب بـه عنوان «بهره بر بهره» اسـت، بـه این معنی کـه شـما نه تنها از اصل پولی کـه وارد می کنید، بلکه از سود پولی کـه بانک برای نگه‌داری بـه شـما میپردازد سود دریافت خواهید کرد. با افزایش سرعت پول شـما نسبت بـه سود ساده، کـه فقط بر اساس اصل ارزیابی میشود، سود مرکب پس انداز شـما را بالا می‌برد، بـه خصوص در طول زمان.

حتماً برایتان سوال پیش می اید کـه چرا پس انداز برای دوران بازنشستگی خودرا در 20 سالگی شروع کنیم؟بازهم، بـه دلیل نحوه عملکرد سود مرکب، هر چه زودتر پس‌انداز را شروع کنید، سرمایه کمتری باید سرمایه‌گذاری کنید تا در نهایت بـه مبلغی کـه برای بازنشستگی نیاز دارید برسید.

6. کنترل مالیات

قبل از این کـه نخستین چک حقوق خودرا دریافت کنید، مهم اسـت کـه بدانید مالیات بر درآمد چگونه کار می کند. وقتی یک شرکت حقوق اولیه را بـه شـما پیشنهاد می‌دهد، باید ارزیابی کنید کـه آیا این حقوق پس از کسر مالیات بـه شـما پول کافی میدهد تا بـه تعهدات مالی خود بپردازید و با برنامه ریزی هوشمندانه، پس انداز و اهداف بازنشستگی خودرا نیز برآورده کنید.

در نهایت، وقت بگذارید و یاد بگیرید کـه مالیات خودرا انجام دهید. مگر این کـه وضعیت مالی پیچیده ای داشته باشید، انجام اینکار چندان سخت نیست و وادار نخواهید بود بـه یک متخصص مالیات پرداخت کنید.

7. مراقب سلامتی خود باشید

اگر پرداخت حق بیمه ماهانه بیمه درمانی غیرممکن بـه نظر میرسد، پس اگر وادار شوید بـه اورژانس مراجعه کنید، چه خواهید کرد، جایی کـه یک ویزیت برای یک آسیب جزئی مانند شکستگی استخوان می تواند هزینه زیادی داشته باشد؟ اگر بیمه نیستید، یک روز دیگر برای تقاضای بیمه درمانی منتظر نمانید. آسان‌تر از ان چیزی اسـت کـه فکر میکنید در تصادف رانندگی یا سفر و افتادن از پله‌ها بـه پایین.

اگر شاغل هستید، کارفرمای شـما ممکن اسـت بیمه درمانی ارائه دهد، از جمله طرح های‌ درمانی با کسر بالا کـه در حق بیمه صرفه جویی می کند و شـما را واجد شرایط یک حساب پس انداز سلامت می کند.

برای یافتن کمترین نرخ های‌ بیمه، بـه نقل قول های‌ ارائه دهندگان بیمه مختلف نگاه کنید. همه ی گزینه های‌ خودرا بررسی کنید تا ببینید آیا بر اساس درآمد خود واجد شرایط دریافت یارانه هستید یا خیر. اگر مشکلات سلامتی دارید، بدانید کـه یک طرح گران‌تر می تواند در نهایت مقرون بـه صرفه‌تر باشد.

همچنین منطقی اسـت کـه سلامتی را در اسرع وقت در برنامه روزانه خود قرار دهید. حفظ سلامت عقل سلیم بسیار ساده اسـت و شـما قبلاً همه ی ان را شنیده اید. میوه و سبزیجات بخورید، وزن مناسبی داشته باشید، ورزش کنید، سیگار نکشید، از مصرف بیش از حد الکل خودداری کنید و با حالت تدافعی رانندگی کنید. نه تنها در حال حاضر از نظر جسمی حس بهتری خواهید داشت، بلکه این رفتارها می تواند شـما را در قبوض دکتری نیز صرفه جویی کند.

8. از ثروت خود محافظت کنید

برای خاطرجمعی از این کـه پولی کـه بـه سختی بـه دست آورده‌اید در مواقع اضطراری ناپدید نمیشود، باید همین همین حالا اقداماتی را برای محافظت از ان انجام دهید. در این جا چند حرکت هوشمندانه وجوددارد کـه باید بـه آن ها فکر کنید، حتی اگر نمی‌توانید فوراً همه ی انها را بپردازید:

اگر اجاره میکنید، برای محافظت از محتویات خانه‌تان در برابر سرقت یا آتش‌سوزی، بیمه اجاره‌دهنده دریافت کنید.

بیمه از کارافتادگی از بزرگ ترین دارایی مالی شـما – توانایی کسب درآمد – محافظت می کند ودر صورتی کـه بـه دلیل بیماری یا آسیب دیدگی برای مدت طولانی قادر بـه کار نباشید، درآمد ثابتی برای شـما فراهم می کند.

اگر برای مدیریت پول خود کمک می خواهید، یک برنامه‌ریز مالی فقط با هزینه برای ارائه مشاوره بی‌طرفانه پیدا کنید.

همچنین باید از پول خود در برابر مالیات محافظت کنید کـه می توانید با خاطرجمعی از این کـه پولتان سود کسب میکند انجام دهید. همان طور کـه تصمیم میگیرید چگونه از پس انداز خود محافظت کنید، هر انچه را کـه می توانید در مورد وسایل سرمایه گذاری مربوطه بیاموزید، زیرا همه ی انها درجات مختلفی از ریسک و پتانسیل متفاوتی برای رشد بـه همراه دارند.

بیشتر بخوانید: اصول های مهم مالی در 30 سالگی مردان

در پایان

بـه یاد داشته باشید، برای تبدیل شدن بـه یک متخصص در مدیریت امور مالی خود، نیازی بـه مدرک MBA در امور مالی یا حتی آموزش تخصصی ندارید. پیروی از این هشت قانون اساسی می تواند شـما را در مسیر امنیت مالی قرار دهد، کـه پایه ای اسـت کـه بـه شـما امکان می‌دهد بقیه رویاهای خودرا بسازید. اگر آماده هستید پول خودرا بـه کار بگیرید، کار با یک مشاور مالی می تواند بـه شـما در دستیابی بـه اهداف مالی خود کمک کند.