بیمه مازاد شخص ثالث چیست و چه پوشش‌هایی ارائه می‌دهد؟

دسته‌بندی: خودرو
تاریخ انتشار: ۱۴۰۵ تیر ۲۱, یکشنبه ساعت ۲:۱۰۰ رأیبدون امتیاز

بیمه مازاد شخص ثالث چیست و چه پوشش‌هایی ارائه می‌دهد؟ اضافه نرخ در بیمه شخص ثالث به عهده راننده مقصر است؛ یعنی اگر به دلایل مختلف مبلغ خسارت بیش از مقدار درج‌شده در بیمه نامه شود، خود راننده باید از جیب مازاد خسارت را بپردازد. این رقم ممکن است مبلغ سنگینی

بیمه مازاد شخص ثالث

بیمه مازاد شخص ثالث چیست و چه پوشش‌هایی ارائه می‌دهد؟

اضافه نرخ در بیمه شخص ثالث به عهده راننده مقصر است؛ یعنی اگر به دلایل مختلف مبلغ خسارت بیش از مقدار درج‌شده در بیمه نامه شود، خود راننده باید از جیب مازاد خسارت را بپردازد. این رقم ممکن است مبلغ سنگینی باشد که با توجه وضعیت نوسانی اقتصاد چندان دور از ذهن نیست. به خاطر همین پیشنهاد می‌کنند که بیمه مازاد شخص ثالث را هم تهیه کنیم. در ادامه توضیح می‌دهیم که بیمه مازاد شخص ثالث چیست و چه پوشش‌هایی ارائه می‌دهد؟

سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث چقدر است؟

خریدبیمه نامه شخص ثالث اجباری است؛ این بیمه خسارت‌های مالی و جانی اشخاص آسیب‌دیده در تصادف (به جز راننده مقصر) را پوشش می‌دهد. اما بیمه برای جبران خسارت محدودیت دارد که براساس دیه مرد مسلمان تعیین می‌شود.

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ایران در پایین‌ترین حالت ۲/۵درصد و در بیشترین حالت ۵۰درصد نرخ دیه مرد مسلمان در ماه حرام است. قوه قضائیه امسال مبلغ دیه کامل را در ماه حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام کرده است. بنابراین، پوشش مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند بین ۵۳ میلیون و ۳۲۵ هزار تومان تا ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد. در واقع با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانیم سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث را از حداقل به حداکثر افزایش دهیم.

اما اگر راننده با خودروی لوکسی تصادف کند یا در حادثه شخص یا اشخاصی فوت کنند، چه؟ خسارت مازاد جانی و مالی می‌تواند مبلغ سنگینی باشد و با وجود شرایط اقتصادی فعلی هر کسی از پس پرداخت آن برنمی‌آید. اینجاست که بیمه مازاد شخص ثالث به کار می‌آید.

بیمه مازاد شخص ثالث چیست؟

بگذارید در درجه اول توضیح دهیم که مازاد مالی در بیمه چیست. مازاد مالی به مبلغ خسارتی گفته می‌شود که بیش از سقف پوشش بیمه‌نامه است و بیمه‌گزار باید آن را پرداخت کند. برای پوشش این هزینه‌های اضافی است که از بیمه مازاد استفاده می‌کنیم. بیمه مازاد شخص ثالث که یک نوع بیمه تکمیلی برای پوشش‌های قانونی بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود، در چنین شرایطی وارد عمل می‌شود و خسارات اضافی را جبران می‌کند.

برای مثال اگر سقف بیمه شخص ثالث ما ۵۰۰ میلیون تومان باشد و خسارت وارده ۸۰۰ میلیون تومان شود، ۳۰۰ میلیون تومان مازاد را بیمه مازاد پوشش می‌دهد.

تفاوت الحاقیه و بیمه مازاد شخص ثالث چیست؟

گاهی بیمه شخص ثالث را با الحاقیه اشتباه می‌گیرند. الحاقیه سندی است که به بیمه‌نامه اصلی ضمیمه می‌گردد و خبر از اصلاح اطلاعات یا افزایش سقف تعهدات آن می‌دهد. اما بیمه مازاد یک پوشش جداگانه است و مستقل از بیمه ثالث صادر می‌شود. همان‌طور که گفتیم این بیمه فقط زمانی کاربرد دارد که خسارت مالی یا جانی از سقف تعهدات بیمه اصلی بیشتر شود. در واقع الحاقیه تغییر در بیمه‌نامه موجود است، ولی بیمه مازاد یک پوشش تکمیلی برای بیمه ثالث به شمار می‌آید.

۴ نکته مهم درباره بیمه مازاد شخص ثالث

بیمه مازاد را می‌توانیم هنگام خرید پوشش بیمه شخص ثالث تهیه کنیم. این بیمه یک بیمه تکمیلی است که روی بیمه‌نامه اعمال می‌شود و در صورت نیاز می‌توان از پوشش آن استفاده کرد. هنگام خرید بیمه مازاد شخص ثالث بهتر است این چند نکته را به خاطر داشته باشیم:

۱) مدت‌زمان اعتبار بیمه مازاد درست مانند خود بیمه شـخص ثالث می‌تواند ماهانه، چندماهه یا سالانه باشد. هنگام خرید دست‌مان باز است که کدام بازه زمانی را انتخاب کنیم.

۲) گاهی حق بیمه مازاد بر اجباری که باید بپردازیم، از خود بیمه شخص ثالث بیشتر می‌شود. چون قرار است هزینه‌های سنگین و فراتر از سقف تعهد بیمه پایه را پوشش دهد. با وجود گرانی‌های فعلی در نهایت از نظر مالی به نفع‌مان خواهد بود.

۳) سقف بیمه مازاد برابر با نصف دیه کامل انسان در ماه حرام همان سال است. اما هنگام خرید ما می‌توانیم هر رقمی بیشتر از حالت پایه را انتخاب کنیم و لازم نیست که حتما سقف تعهدات را در نظر بگیریم.

۴) شرایط بیمه مازاد در مفاد بیمه‌‌نامه هم به‌ ثبت می‌رسد و حالت الحاقی ندارد.

نمونه دادخواست مطالبه خسارت مازاد بر بیمه

همان‌طور که گفتیم اگر خسارت وارده از سقف بیمه ثالث پایه بیشتر باشد، بیمه مازاد وارد عمل می‌شود و باقی مبلغ را پرداخت می‌کند. در مواردی که بیمه مازاد تمام خسارت را نپردازد یا اختلافی وجود داشته باشد، می‌توان به دادگاه مراجعه و از ایشان شکایت کرد. متن شکایت می‌تواند مثل این دادخواست باشد:

ریاست محترم دادگاه عمومی …

خواهان: [نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و شماره تماس]
خوانده: شرکت بیمه یا طرف مقابل حادثه

موضوع خواسته: مطالبه خسارت مازاد بر بیمه شـخص ثالث

شرح دادخواست:

اینجانب [نام خواهان]، دارنده خودرو به شماره پلاک …، در تاریخ … در اثر تصادف با خودروی متعلق به خوانده دچار خسارت گردیدم. مطابق گزارش پلیس راهنمایی و رانندگی و کروکی تنظیمی، علت حادثه بی‌احتیاطی خوانده تشخیص داده شده و خسارت وارده به خودرو و لوازم متعلق به اینجانب هم به مبلغ … ریال برآورد گردیده است.

با توجه به اینکه سقف تعهدات بیمه شـخص ثالث خودروی مقصر … ریال بوده، شرکت بیمه صرفاً تا میزان مذکور را پرداخت کرده و مبلغ … ریال دیگر (به‌عنوان خسارت مازاد) جبران نشده است.

لذا مستند به مواد ۳۰۷ قانون مدنی و ۳۳۱ قانون مسئولیت مدنی، از دادگاه محترم تقاضای صدور حکم به محکومیت خوانده به پرداخت مبلغ … ریال (خسارت مازاد بر سقف بیمه شخص ثالث) به همراه کلیه خسارات قانونی، هزینه دادرسی و حق‌الوکاله وکیل را دارم. مدارک و مستندات لازم به پیوست تقدیم می‌گردد.

با احترام
[نام و امضا خواهان]
تاریخ: …

حرف آخر

بیمه مازاد شـخص ثالث جزو بیمه‌های اجباری نیست و هزینه به نسبت بالایی دارد؛ به همین دلیل اغلب رانندگان تمایلی به خرید آن نشان نمی‌دهند. اما این روزها با هزینه‌های سرسام‌آور تعمیرات و قیمت بالای قطعات خودرو، داشتن این پوشش یک انتخاب دوراندیشانه و هوشمندانه محسوب می‌شود.

هر شرکت بیمه شرایط و تعرفه‌های خاص خود را دارد؛ پس بهتر است پیش از خرید، قیمت‌ها و پوشش‌های آن‌ها را استعلام بگیریم و بهترین گزینه را خریداری کنیم.

رپورتاژ / 534134

1404-07-13

رپورتاژ

    این مطلب برای شما مفید بود؟

    بازخورد شما به بهبود کیفیت مطالب کمک می‌کند.

    در حال بررسی رأی شما...