همه مؤسسات مالی واعتباری مجازوغیرمجاز
۲۵ هزار میلیارد تومان اختلاس موسسه اعتباری غیرمجازچند موسسه اعتباری غیرمجاز طی سال‌های اخیر توانسته‌اند ۲۵ هزار میلیارد تومان از مردم جذب کنند. اعلام رسمی این است که
بانک مرکزی در دو سال اخیر حداقل ۲۰ هزار میلیارد تومان خط اعتباری برای جبران خسارت سپرده‌گذاران این موسسات اختصاص داده است.
جدای از هر حاشیه‌ای سوال اینجاست که این ۲۵ هزار میلیارد تومان کجا رفته و سهامداران و مدیران این موسسات با این ارقام هنگفت چه کرده‌اند که اکنون باید از پول بانک مرکزی و به عبارتی پول مردم برای تعیین تکلیف سپرده‌گذاران خرج شود؟
همین چند ماه پیش بود که بانک مرکزی اعلام کرد “دیگر هیچ موسسه غیرمجازی نداریم”. این اعلام با توجه به عملکرد غیرشفاف و تخریبی موسسات اعتباری غیرمجاز طی سال‌های اخیر و تمامی تبعاتی که برای بازار پول داشتند، خبری خوشایند بود. به هر حال فعالیت موسسات بزرگ تمام شد و هزاران میلیارد تومان پول از آنها به چرخه بانکها و موسسات مجاز که بر عملکرد آنها نظارت وجود دارد، وارد شد.
ثامن‌الحجج، افضل توس، فرشتگان، البرز ایرانیان و آرمان
اما این پایان ماجرا نبود و برگی دیگر از فعالیت غیرمجازها رقم خورد. پرونده‌هایی که باز شد و نشان از فسادهای گسترده در آنها داشت و ارقام عجیبی که در قالب سپرده و سودهای پرداختی به آنها وجود داشت اما جای مشخصی نداشت. در سوی دیگر تجمع و اعتراض سپرده‌گذاران این موسسات و بحرانی شدن شرایط آنها در نهایت بانک مرکزی را بر آن داشت تا برای واگذاری تعهدات این موسسات به بانک‌های مجاز وارد شده و از کانال آنها با اختصاص خط اعتباری یعنی پول‌های بانک مرکزی اقدام کند.
ثامن‌الحجج، افضل توس، فرشتگان، البرز ایرانیان و آرمان از جمله این پنج موسسه بزرگی بودند که در حدود دو سال گذشته منحل شده و فعالیت آنها به پایان رسیده بود. آمارهای رسمی بانک مرکزی نشان می‌دهد که در نتیجه فعالیت این چند موسسه حدود ۲۵ هزار میلیارد تومان از حدود دو میلیون و ۲۸۰ هزار سپرده‌گذار جذب شده و در هنگام انحلال در صورت‌های مالی آنها وجود داشته است. اما موضوع اینجاست که با وجود جذب این ارقام هنگفت در نهایت برای پاسخگویی به سپرده‌گذاران آنها بانک مرکزی ۲۰ هزار میلیارد تومان هزینه کرده است.
در ابن ماجرای پیچیده ابهامات زیادی مطرح می‌شود؛ از جمله اینکه رقم ۲۵ هزار میلیارد تومان جذب شده در کجا هزینه شده است و چرا هیچ گاه به طور شفاف در مورد اینکه این مبلغ در چه بخشی سرمایه‌گذاری یا هزینه شده، پاسخی وجود نداشت؟ گرچه اعلام مقامات از این حکایت دارد که بخش زیادی از این مبلغ به خرید ملک یا سایر خریدهای لوکس اختصاص یافته و بخشی در قالب تسهیلات بوده است، اما باز هم جای خالی برای بخشی از این مبلغ وجود دارد.
در عین حال که قرار بر این بوده در ازای خط اعتباری که بانک مرکزی پرداخت می‌کند، ملک و دارایی به وثیقه گذاشته شود؛ اما آیا ریز خط اعتباری که بانک مرکزی به این موسسات پرداخت کرد، در قبال دریافت ملک و وثیقه بوده است؟ این هم موضوعی است که هیچ گاه پاسخ آن مشخص نشد.
مورد دیگر در رابطه با سرنوشت مدیران و سهامداران این موسسه است. چرا به طور واضح اعلام نشده کسانی که مسئولیت این موسسات را در اختیار داشتند، چه کسانی بودند و اکنون سرنوشت آنها چه شده است و کجا هستند؟ چرا نباید اکنون عموم در جریان باشند کسانی که نتوانسته‌اند این موسسات را مدیریت کرده و از سوی دیگر مبالغ کلانی را دریافت کرده‌اند و موجب سرگردانی میلیون‌ها سپرده‌گذار شده‌اند، در چه وضعیتی قرار دارند و آیا پاسخگوی زیان‌های وارده هستند؟
در سوی دیگر گرچه بارها عنوان شده که مردم نباید در موسسات غیرمجاز سرمایه‌گذاری می‌کردند و اگر این کار را انجام داده‌اند، باید پای آن می‌ایستادند، ولی به هر حال تحت شرایطی که وجود داشته و با سودهای بالایی که خود عامل تشویقی برای حرکت به سمت این موسسات بوده است، مردم جذب آنها شده‌اند و هر آنقدر هم که قرار باشد آنها را مقصر بدانیم ولی در نهایت یک موضوع وجود دارد و آن هم اینکه گروهی پول خود را در اختیار گروه دیگری قرار داده‌اند و به طور طبیعی باید از آنها پس بگیرند؛ آن هم کسانی که در داخل کشور هستند و شاید به راحتی به روال زندگی خود را ادامه می‌دهند. پس باید دستگاههای مربوطه راهی برای پس گیری اموال مردم داشته باشند، اما گزارش روشنی دراین مورد اعلام نشده است.
موضوع دیگری که این روزها سوال برانگیز است، این است که با وجود اینکه هر سه قوه برای ساماندهی موسسات غیرمجاز وارد شده‌اند و هر یک منتقدانه سپرده‌گذاران و حتی بانک مرکزی را زیر سوال می‌برند که نباید اجازه رسیدن به شرایط فعلی را می‌داد، چرا در دهه ۱۳۸۰ که عنوان می‌شود این موسسات شکل گرفته‌اند، اجازه فعالیت پیدا کردند و چرا در آن هنگام دستگاهی برای ممانعت از فعالیت چنین موسساتی که غیرمجاز بودند؛ وارد نشده است و البته ابهاماتی دیگر.
در مجموع ماجرای موسسات غیرمجاز بسیار پیچیده‌تر از آن به نظر می‌رسد که هاله‌ای از آن مطرح می‌شود. پرونده‌های سنگین تخلفات مدیران و سهامداران آنها و همچنین پشت‌پرده‌هایی که درباره حمایت‌های انجام شده برای فعالیت پرقدرت این موسسات وجود داشت، مسائلی هستند که شاید هیچ گاه بانک مرکزی هم نتواند به وضوح در مورد آن توضیحاتی دهد و در این میان مشخص آن است که هزاران میلیارد تومان از اموال بانک مرکزی و به عبارتی اموال مردم برای پاسخگویی به کسانی که پول‌های آنها توسط گروه دیگری پایمال شده هزینه شد. پول‌های پرقدرتی که باید در انتظار آثار تورمی آن بر اقتصاد بود؛ هر چند که به اذعان مدیران بانک مرکزی جریان نوسان اخیر بازار ارز تا حدی تحت تاثیر همین پول‌هایی که به سپرده‌گذاران موسسات غیر مجاز در سال اخیر پرداخت شد، بوده است./۱۴ اسفند ۱۳۹۶ایسنا
بانک مرکزی در واکنش به اخبار منتشر شده مبنی بر فعالیت غیرمجاز تشکیلاتی موسوم به «موسسه قرض‌الحسنه خاتم‌الانبیاء» در برخی مناطق کشور و انتشار غیرقانونی اوراق گواهی سپرده سرمایه‌گذاری توسط موسسه مذکور، اعلام کرد؛ موسسه قرض‌الحسنه خاتم‌الانبیاء فاقد هرگونه مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بوده و فعالیت تمام واحدهای آن تحت هر عنوانی غیرقانونی است.
اوراق گواهی سپرده سرمایه‌گذاری منتشره از سوی موسسه مذکور که همراه با درج عبارت جعلی «تحت نظارت بانک مرکزی» در قبال خرید اموال منقول و غیرمنقول آحاد مردم به ایشان واگذار شده، فاقد هرگونه اعتبار و ارزش بوده و مغایر با قوانین و مقررات است/۵ آذر ۱۳۹۶خبرگزاری مهر
***
اینها که درباره‌شان حرف می‌زنیم(مؤسسات اعتباری غیرمجاز) چه کسانی بودند؟
شما این مؤسساتی را که نام آنها مطرح است، دنبال کنید و ببینید چه کسانی هستند و با کجاها مرتبط‌اند.
به کجاها مرتبط هستند؟
هرکدامشان بالاخره به یک نهاد و قوه‌ای وصل بودند. منظور من تشکیلات دولتی یا حکومتی نیست. بالاخره اشخاصی بودند که از این افراد پشتیبانی می‌کردند و به پشتوانه آنها توانستند از این فرصت‌ها استفاده بکنند و پول مردم را جمع کنند.
برخورد مناسبی با این افراد صورت گرفت؟
فکر می‌کنم متناسب با اتفاقی که افتاد خیر؛ بعضی از آنها هم امروز آزاد هستند.
***
در مورخه مهر ماه ۱۳۹۶ یکی از کانال های تلگرامی معاند نظام خبری در مورد مؤسسه اعتباری نور منتشر کرد که در آن خبر، این مؤسسه را وابسته به سپاه پاسداران انقلاب اسلامی دانسته و مالکان این مؤسسه را سرداران سپاه عنوان کرده بود. در اینجا سئوالی که مطرح می شود این است که به راستی این مؤسسه اعتباری متعلق به کیست؟
در سوم آبان ماه سال ۱۳۹۱، تعاونی های اعتباری کارسازان آینده، پیشگامان کویر یزد و صندوق های قرض الحسنه ریحانه گستر و مشیز، آمادگی خود را به بانک مرکزی جهت تجمیع فعالیت خود در قالب مؤسسه اعتباری جدید اعلام کردند. نکته بااهمیت اینکه این مإسسات در هنگام ادغام، همگی مجوزهای قانونی از مراجع ذیربط نظیر بانک مرکزی و وزارت تعاون داشتند.
در نهایت بانک مرکزی جمهوری اسلا می ایران در تاریخ ۱۳۹۱٫۱۲٫۲۷ با تجمیع (انحلا ل) مؤسسات کارسازان آینده، ریحانه گستر مشیز و پیشگامان کویر یزد موافقت کرده و در تاریخ ۱۳۹۲٫۱۱٫۲۱ موافقت خود را با راه اندازی مؤسسه اعتباری نور از محل تجمیع مؤسسات یاد شده به سازمان بورس و اوراق بهادار اعلام نمود.
این مؤسسه زودتر از سایر مؤسسات در حال اخذ مجوز، توانست در سال ۱۳۹۲ اقدام به پذیره نویسی کند و تعداد یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون سهم مؤسسه اعتباری نور (سهامی عام در شرف تاسیس) از طریق فرابورس ایران به فروش رسید.
اسفند ماه سال ۹۲ با اتمام پذیره نویسی سهام این مؤسسه اعتباری، شرایط برای صدور مجوز نهایی و رسمی این مؤسسه از سوی بانک مرکزی تسهیل شد.
پس از تصویب اساسنامه این مؤسسه در شورای پول و اعتبار و برگزاری مجمع عمومی، تنها کار نهایی برای رسیدن به مجوز رسمی از بانک مرکزی، ثبت این مؤسسه در اداره ثبت شرکت ها و مؤسسات غیرتجاری تهران بود. این کار در ۲۸ اردیبهشت سال ۱۳۹۴ رخ داد و این مؤسسه با شناسه ملی به شماره ۱۴۰۰۴۹۳۲۵۰۴ و شماره ثبت ۴۷۲۵۳۲ به ثبت رسید.
اسامی مدیران -مؤسسه اعتباری نور-ثبت مؤسسه
سهام داران مؤسسه اعتباری نور
بنا بر اطلاعات موجود، محمدحسین اسکندری زاده دارای مدرک مدیریت دولتی و سابقه کار در بانک صادرات و محمود ایزدی، عضو هیأت مؤسسان، دارای مدرک تحصیلی دیپلم تجربی و دارای سابقه کار در بانک سپه، محمد کامرانی نوق، عضو هیأت مؤسسان دارای مدرک دیپلم ریاضی و دارای سابقه کار در بانک صادرات، محمد سروش اسکندری زاده و زهرا اسکندری زاده پزشک هستند و محمد علی اسکندری زاده نیز مهندسی سازه خوانده و زینب اسکندری زاده نیز دندانپزشک است.
همان گونه که می بینید، در بین سهامداران این مؤسسه، نامی از سرداران سپاه یا حداقل افرادی با سابقه کاری در سپاه به چشم نمی خورد.
اما چرا ادعا شده که این مؤسسه به سپاه پاسداران انقلاب اسلامی تعلق دارد؟
همان گونه که گفته شد، در اواخر مرداد ماه سال جاری هیأت مدیره رأی به پایان حکم مدیر عاملی خسرو خواجه حسنی داد. خسرو خواجه حسنی در ۱۸ تیر ماه ۱۳۹۶، تازه بر کرسی مدیر عاملی این مؤسسه تکیه زده بود. همین مدت کوتاه مدیرعاملی خواجه حسنی باعث شد تا اندکی اوضاع در مؤسسه اعتباری نور اندکی بحرانی شود، ولی الله سیف رئیس کل بانک مرکزی در این زمینه در نهم شهریور ماه ۱۳۹۶ با رد وجود هر گونه مشکل در ارتباط با مؤسسه مالی و اعتباری نور، گفت: گاهی بانک مرکزی با مدیران موجود مؤسسات اعتباری مشکل دارد و گاهی هم مدیران به تشخیص مجمع کنار می روند.
وی افزود: البته یک سری مطالبی هم هست که اگر کسی تخلفی کرده، حتما با او برخورد می شود. این ها را بانک مرکزی نیز دنبال می کند. سیف در پاسخ صریح درباره ادامه کار این مؤسسه توضیح داد: بعضی اوقات یکسری چیزها را بزرگ نمایی می کنند. از این خبرها نیست این مؤسسه کارش را ادامه می دهد. همچنین رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به اینکه یعنی تخلفی صورت نگرفته است، اعلام کرد: کارهای خلافی شده که بانک مرکزی بموقع با آن برخورد کرده و دیگر تکرار نخواهد شد؛ بنابراین، مؤسسه نور کارش را ادامه می دهد.
مؤسسه اعتباری نور ـ که به نوعی به تازگی یک بحران را پشت سر گذاشته و با توجه به اتفاقات اخیری که پیرامون مؤسسه اعتباری کاسپین رخ داده و موجبات نارضایتی و راهپیمایی های سپرده گذاران آن را فراهم کرده است، از طرفی در روزهای اخیر نیز شاهد لفاظی های دونالد ترامپ، رئیس جمهور آمریکا پیرامون ایران و سپاه پاسداران انقلاب اسلامی بوده ایم و احتمالا این کانال تلگرامی معاند نظام نیز قصد خوش خدمتی به اربابان خود را داشته و به همین علت، دست روی مؤسسه اعتباری نور گذاشته و سعی داشته تا به گونه ای بحران این مؤسسه را به سپاه و سرداران آن ارتباط دهد. /۲۴ مهر ۱۳۹۶تابناک
***
تعیین وتکلیف مؤسسات مالی واعتباری”غیرمجاز”
بانک مرکزی در راستای ساماندهی موسسات اعتباری غیرمجاز، اقداماتی را در خصوص تعاونی های اعتبار منحله ثامن الحجج، افضل‌توس، وحدت و تشکیلات منحله البرزایرانیان به انجام رسانده است.
به گزارش بانک مرکزی در راستای ساماندهی موسسات اعتباری غیرمجاز، اقداماتی را در خصوص تعاونی های اعتبار منحله ثامن الحجج، افضل‌توس، وحدت و تشکیلات منحله البرزایرانیان به انجام رسانده است که گزارش تفصیلی این اقدامات به همراه پاسخ سوالات احتمالی مخاطبان منتشر می شود.
تعاونی اعتبار منحله ثامن‌الحجج
• به دنبال بروز مشکلات ناشی از فعالیت غیر مجاز تعاونی اعتبار ثامن الحجج، برنامه تعیین تکلیف سپرده‌های تعاونی مزبور در دستور کار بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار گرفت.
• براساس برنامه مصوب، بازپرداخت وجوه سپرده‌گذاران تعاونی فوق به شرح زیر است:
الف: پرداخت مبلغ ۳۵۰ میلیون ریال به هریک از سپرده‌گذاران در مرحله اول
ب: پرداخت سپرده‌های یک، دو و سه میلیارد ریالی طبق برنامه تعیین شده زیر
ب-۱: تعیین تکلیف سپرده‌های تا یک میلیارد ریال از تاریخ ۱۳۹۵.۰۴.۲۰
ب-۲: تعیین تکلیف سپرده‌های تا دو میلیارد ریال از تاریخ ۱۳۹۵.۰۷.۱۷
ب-۳: تعیین تکلیف سپرده‌های تا سه میلیارد ریال از تاریخ ۱۳۹۵.۰۷.۲۷
ج: تعیین تکلیف سه میلیارد ریال از سپرده اشخاصی که سپرده آنها بالاتر از سه میلیارد ریال بوده از تاریخ ۱۳۹۵.۱۲.۲۳
• وجوه تعهدشده آن‌دسته از سپرده‌گذاران تعاونی که تاکنون نسبت به تعیین تکلیف و انتقال سپرده‌های خود به بانک پارسیان اقدام کرده اند و تاریخ تعهدنامه ایشان (موعد دریافت سپرده آنها) تا پایان شهریور ماه سال ۱۳۹۷ است از تاریخ ۱۴ بهمن سال جاری در بانک پارسیان قابل پرداخت می‌باشد.
• باتوجه به عدم نقدشوندگی داراییهای تعاونی یادشده، با تخصیص خط اعتباری بانک مرکزی، حدود ۹۹ درصد از سپرده‌گذاران تعاونی تعیین تکلیف گردیده‌اند.
به طور خلاصه اقدامات صورت گرفته برای ساماندهی تعاونی مزبور به شرح جدول زیر است.
تعاونی اعتبار منحله افضل‌توس (درحال تصفیه)
• در پی معضل نشات گرفته از فعالیت غیرمجاز تعاونی اعتبار منحله افضل توس، مسئولیت مدیریت داراییها و بدهی‌های تعاونی اعتبار مزبور توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به بانک آینده واگذار شد.
• نظر به عدم نقدشوندگی داراییهای تعاونی مذکور، با تخصیص خط اعتباری بانک مرکزی، حدود ۹۹ درصد تعداد سپرده‌گذاران تعاونی یادشده تصفیه حساب شده‌اند.
• در همین راستا پس از بازپرداخت سپرده‌های تا سقف ۳۰ میلیون ریال تعاونی غیر مجاز افضل‌توس در مرحله نخست، با مساعدت بانک مرکزی تمام سپرده‌گذاران تا سقف یک میلیارد ریال تصفیه حساب و به هر سپرده گذار بالاتر از یک میلیارد ریال نیز تا یک میلیارد ریال پرداخت شده است.
• شایان‌ذکر است نرخ سود نامتعارف سپرده‌ها از زمان افتتاح حساب تا تاریخ ۱۳۹۶.۰۵.۱۱ به ۱۵ درصد تعدیل شد و سودهای سپرده کمتر از ۱۵ درصد در بازه زمانی یادشده، مطابق قرارداد به قوت خود باقی هستند.
اقدامات صورت گرفته برای ساماندهی تعاونی مزبور به شرح جدول زیر است.
*به هریک از ۴،۳۲۵ نفر سپرده گذار باقیمانده مبلغ تا یک میلیارد ریال به صورت علی الحساب پرداخت شده است.
درخصوص باقیمانده سپرده گذاران در صورت شناسایی دارائی های جدید، نسبت به ارزیابی آنها و متناسب با آن پرداخت به سپرده گذاران باقیمانده انجام خواهد شد.
در ادامه به پاسخ اهم سوالات اشاره می‌شود:
۱. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که مدارک مربوط به سپرده خود، منجمله دفترچه حساب را مفقود کرده اند:
پاسخ: بانک آینده پس از کنترل منشاء واریز سپرده و اخذ سفته (معادل مبلغ قابل پرداخت به مشتری) نسبت به پرداخت وجه سپرده طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۲. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که بخشی از موجودی حساب ایشان توسط تعاونی منحله مسدود شده است؛
پاسخ: بانک آینده موضوع را بررسی و براساس مستندات و اطلاعات اقدام لازم را به‌عمل می‌آورد.
۳. درخصوص مطالبات سایر اشخاص از تعاونی منحله که در سرفصل بستانکاران ثبت شده و بلاتکلیف می‌باشند؛
پاسخ: بانک آینده پس از بررسی اسناد مثبته و اطمینان از وجود بدهی، اقدامات لازم را برای پرداخت بدهی‌ها طبق روال پرداخت سپرده‌ها صورت می‌دهد.
۴. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که مشخصات ثبتی آنها با آنچه در سیستم ثبت شده دارای مغایرت می‌باشد؛
پاسخ: بانک آینده پس از بررسی‌های لازم و رفع مغایرت، اقدامات لازم را طبق روال پرداخت سپرده‌ها انجام می‌دهد.
۵. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که صاحب حساب فوت شده است؛
پاسخ: بانک آینده مطابق قوانین اقدام می کند.
۶. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که از اتباع بیگانه می‌باشند؛
پاسخ: درصورت احراز هویت مشتری و حصول اطمینان از سپرده‌گذار بودن ایشان، عدم انجام اقدامات متقلبانه و عدم پولشویی، بانک آینده طبق قوانین و مقررات جاری مربوط به اتباع بیگانه اقدام می کند.
۷. درخصوص حساب‌های مربوط به نیروی انسانی تعاونی اعتبار منحله؛
پاسخ: بانک آینده پس از حصول اطمینان از متعارف بودن حقوق و صحیح بودن منشاء واریزی وجوه به حساب پرسنل، طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
۸. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که دارای سپرده مدت دار به صورت پرداخت سود در سررسید می‌باشند؛
پاسخ: بانک آینده سود سپرده ایشان را تا تاریخ ۱۳۹۶.۰۵.۱۱ تعدیل و محاسبه و طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
۹. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که از تعاونی منحله تسهیلات دریافت نموده و بدهی ایشان سررسید نگردیده و متقاضی تصفیه بدهی و دریافت سپرده می‌باشند؛
پاسخ: بانک آینده پس از کسر سود سال‌های آتی تسهیلات از بدهی مشتری، نسبت به تعدیل و تصفیه حساب با مشتری طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۱۰. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که سپرده آنها وثیقه تسهیلات قرار گرفته است؛
پاسخ: با درخواست مشتری، بانک آینده پس از کسر سود سال‌های آتی تسهیلات از بدهی مشتری، نسبت به تعدیل و تصفیه حساب با مشتری طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۱۱. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که اقدام به خرد کرد حساب سپرده خود کرده اند.
پاسخ: بانک آینده پس از تجمیع حساب سپرده، طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
تعاونی اعتبار منحله وحدت (درحال تصفیه)
• به دنبال چالش ایجاد شده ناشی از فعالیت غیرمجاز تعاونی اعتبار وحدت (موسوم به آرمان) و عدم امکان بازپرداخت وجوه سپرده‌گذاران خود مسئولیت مدیریت داراییها و بدهی‌های تعاونی وحدت توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به موسسه اعتباری ملل واگذار شد.
• نظر به عدم نقدشوندگی داراییهای شناسایی شده، با تخصیص خط اعتباری توسط بانک‌مرکزی، با حدود ۹۸ درصد تعداد سپرده‌گذاران تعاونی تصفیه حساب به عمل آمده است.
• درهمین راستا با مساعدت بانک مرکزی، پس از بازپرداخت سپرده‌های تا سقف ۳۰ میلیون ریال تعاونی غیر مجاز وحدت در مرحله نخست، سپرده‌های تا سقف یک میلیارد ریال تعیین تکلیف و به هر سپرده‌گذار بالاتر از یک میلیارد ریال نیز یک میلیارد ریال پرداخت شده است.
• شایان‌ذکر است نرخ سود نامتعارف سپرده‌ها از زمان افتتاح حساب تا تاریخ ۱۳۹۶.۵.۱۱ به ۱۵ درصد تعدیل شد و سودهای سپرده کمتر از ۱۵ درصد در بازه زمانی یادشده، مطابق قرارداد به قوت خود باقی هستند.
اقدامات صورت گرفته برای ساماندهی تعاونی مزبور به شرح جدول زیر است.
*به هریک از ۹،۷۳۳ نفر سپرده گذار باقیمانده مبلغ تا یک میلیارد ریال به صورت علی الحساب پرداخت شده است.
درخصوص باقیمانده سپرده گذاران در صورت شناسایی دارائی های جدید، نسبت به ارزیابی آنها و متناسب با آن پرداخت به سپرده گذاران باقیمانده انجام خواهد شد.
در ادامه به پاسخ اهم سوالات اشاره می‌شود:
۱. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که مدارک مربوط به سپرده خود، منجمله دفترچه حساب را مفقود کرده اند؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل پس از کنترل منشاء واریز سپرده و اخذ سفته (معادل مبلغ قابل پرداخت به مشتری) نسبت به پرداخت وجه سپرده طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۲. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که بخشی از موجودی حساب ایشان توسط تعاونی منحله مسدود شده است؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل موضوع را بررسی و براساس مستندات و اطلاعات، اقدام لازم را به‌عمل می‌آورد.
۳. درخصوص مطالبات سایر اشخاص از تعاونی منحله که در سرفصل بستانکاران ثبت شده و بلاتکلیف می‌باشند؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل پس از بررسی اسناد مثبته و اطمینان از وجود بدهی، اقدامات لازم را برای پرداخت بدهی‌ها طبق روال پرداخت سپرده‌ها صورت می‌دهد.
۴. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که مشخصات ثبتی آنها با آنچه در سیستم تعاونی ثبت شده دارای مغایرت می‌باشد؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل پس از بررسی‌های لازم و رفع مغایرت، اقدامات لازم را طبق روال پرداخت سپرده‌ها انجام می‌دهد.
۵. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که صاحب حساب فوت شده است؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل مطابق قوانین اقدام می کند.
۶. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که از اتباع بیگانه می‌باشند؛
پاسخ: درصورت احراز هویت مشتری و حصول اطمینان از سپرده‌گذار بودن ایشان، عدم انجام اقدامات متقلبانه و عدم پولشویی، موسسه اعتباری ملل طبق قوانین و مقررات جاری مربوط به اتباع بیگانه اقدام می کند.
۷. درخصوص حساب‌های مربوط به نیروی انسانی تعاونی اعتبار منحله؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل پس از حصول اطمینان از متعارف بودن حقوق و صحیح بودن منشاء واریزی وجوه به حساب پرسنل، طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
۸. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که دارای سپرده مدت دار به صورت پرداخت سود در سررسید می‌باشند؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل سود سپرده ایشان را تا تاریخ ۱۳۹۶.۰۵.۱۱ تعدیل و محاسبه و طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
۹. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که از تعاونی منحله تسهیلات دریافت کرده و بدهی ایشان سررسید نگردیده و متقاضی تصفیه بدهی و دریافت سپرده می‌باشند؛
پاسخ: موسسه اعتباری ملل پس از کسر سود سال‌های آتی تسهیلات از بدهی مشتری، نسبت به تعدیل و تصفیه حساب با مشتری طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۱۰. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که سپرده آنها وثیقه تسهیلات قرار گرفته است؛
پاسخ: با درخواست مشتری، موسسه اعتباری ملل پس از کسر سود سال‌های آتی تسهیلات از بدهی مشتری، نسبت به تعدیل و تصفیه حساب با مشتری طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۱۱. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که اقدام به خرد کرد حساب سپرده خود کرده اند.
پاسخ: موسسه اعتباری ملل پس از تجمیع حساب سپرده، طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
تشکیلات منحله البرزایرانیان (درحال تصفیه)
• پس از عدم توانایی تشکیلات البرزایرانیان (موسوم به آرمان) نسبت به ایفای تعهدات خود در قبال سپرده‌گذاران، مسئولیت مدیریت داراییها و بدهی‌های تشکیلات البرز ایرانیان توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به بانک تجارت واگذار شد.
• نظر به عدم نقدشوندگی داراییهای تعاونی مذکور با تخصیص خط اعتباری بانک مرکزی، حدود ۹۷ درصد از تعداد سپرده‌گذاران تعاونی تاکنون تصفیه حساب شده‌اند.
• برهمین اساس پرداخت سپرده‌های تا سقف یک میلیارد ریال و همچنین پرداخت یک میلیارد ریال به هر سپرده‌گذار دارای سپرده بیش از یک میلیارد ریال صورت گرفت است.
• شایان‌ذکر است نرخ سود نامتعارف سپرده‌ها از زمان افتتاح حساب تا تاریخ ۱۳۹۶.۰۵.۱۱ به ۱۵ درصد تعدیل شد و سودهای سپرده کمتر از ۱۵ درصد در بازه زمانی یادشده، مطابق قرارداد به قوت خود باقی هستند.
بطور خلاصه اقدامات صورت گرفته برای ساماندهی تعاونی مزبور به شرح جدول ذیل می‌باشد.
*به هریک از ۱،۵۲۱ نفر سپرده گذار باقیمانده مبلغ تا یک میلیارد ریال به صورت علی الحساب پرداخت شده است.
درخصوص باقیمانده سپرده گذاران در صورت شناسایی دارائی های جدید، نسبت به ارزیابی آنها و متناسب با آن پرداخت به سپرده گذاران باقیمانده انجام خواهد شد.
در ادامه به پاسخ اهم سوالات اشاره می‌شود:
۱. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که مدارک مربوط به سپرده خود، منجمله دفترچه حساب را مفقود کرده اند؛
پاسخ: بانک تجارت پس از کنترل منشاء واریز سپرده و اخذ سفته (معادل مبلغ قابل پرداخت به مشتری) نسبت به پرداخت وجه سپرده طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۲. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که بخشی از موجودی حساب ایشان توسط تعاونی منحله مسدود شده است؛
پاسخ: بانک تجارت موضوع را بررسی و براساس مستندات و اطلاعات، اقدام لازم را به‌عمل می‌آورد.
۳. درخصوص مطالبات سایر اشخاص از تعاونی منحله که در سرفصل بستانکاران ثبت شده و بلاتکلیف می‌باشند؛
پاسخ: بانک تجارت پس از بررسی اسناد مثبته و اطمینان از وجود بدهی، اقدامات لازم را برای پرداخت بدهی‌ها طبق روال پرداخت سپرده‌ها صورت می‌دهد.
۴. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که مشخصات ثبتی آنها با آنچه در سیستم تعاونی ثبت شده دارای مغایرت می‌باشد؛
پاسخ: بانک تجارت پس از بررسی‌های لازم و رفع مغایرت، اقدامات لازم را طبق روال پرداخت سپرده‌ها انجام می‌دهد.
۵. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که صاحب حساب فوت شده است؛
پاسخ: بانک تجارت مطابق قوانین اقدام می کند.
۶. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که از اتباع بیگانه می‌باشند؛
پاسخ: درصورت احراز هویت مشتری و حصول اطمینان از سپرده‌گذار بودن ایشان، عدم انجام اقدامات متقلبانه و عدم پولشویی، بانک تجارت طبق قوانین و مقررات جاری مربوط به اتباع بیگانه اقدام می کند.
۷. درخصوص حساب‌های مربوط به نیروی انسانی تعاونی اعتبار منحله؛
پاسخ: بانک تجارت پس از حصول اطمینان از متعارف بودن حقوق و صحیح بودن منشاء واریزی وجوه به حساب پرسنل، طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
۸. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که دارای سپرده مدت دار به صورت پرداخت سود در سررسید می‌باشند؛
پاسخ: بانک تجارت سود سپرده ایشان را تا تاریخ ۱۳۹۶.۰۵.۱۱ تعدیل و محاسبه و طبق قاعده جاری تصفیه با سپرده‌گذاران اقدام می کند.
۹. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که از تعاونی منحله تسهیلات دریافت نموده و بدهی ایشان سررسید نگردیده و متقاضی تصفیه بدهی و دریافت سپرده می‌باشند؛
پاسخ: بانک تجارت پس از کسر سود سال‌های آتی تسهیلات از بدهی مشتری، نسبت به تعدیل و تصفیه حساب با مشتری طبق قاعده جاری اقدام می کند.
۱۰. درخصوص آن‌دسته از مشتریانی که سپرده آنها وثیقه تسهیلات قرار گرفته است؛
پاسخ: با درخواست مشتری، بانک تجارت پس از کسر سود سال‌های آتی تسهیلات از بدهی مشتری، نسبت به تعدیل و تصفیه حساب با مشتری طبق قاعده جاری اقدام می کند./۲۸ بهمن ۱۳۹۶خبرگزاری مهر
***
ثامن‌الحجج، افضل توس، فرشتگان، البرز ایرانیان و آرمان
۲۵ هزار میلیارد تومان اختلاس موسسه اعتباری غیرمجازچند موسسه اعتباری غیرمجاز طی سال‌های اخیر توانسته‌اند ۲۵ هزار میلیارد تومان از مردم جذب کنند. اعلام رسمی این است که
بانک مرکزی در دو سال اخیر حداقل ۲۰ هزار میلیارد تومان خط اعتباری برای جبران خسارت سپرده‌گذاران این موسسات اختصاص داده است.
جدای از هر حاشیه‌ای سوال اینجاست که این ۲۵ هزار میلیارد تومان کجا رفته و سهامداران و مدیران این موسسات با این ارقام هنگفت چه کرده‌اند که اکنون باید از پول بانک مرکزی و به عبارتی پول مردم برای تعیین تکلیف سپرده‌گذاران خرج شود؟
همین چند ماه پیش بود که بانک مرکزی اعلام کرد “دیگر هیچ موسسه غیرمجازی نداریم”. این اعلام با توجه به عملکرد غیرشفاف و تخریبی موسسات اعتباری غیرمجاز طی سال‌های اخیر و تمامی تبعاتی که برای بازار پول داشتند، خبری خوشایند بود. به هر حال فعالیت موسسات بزرگ تمام شد و هزاران میلیارد تومان پول از آنها به چرخه بانکها و موسسات مجاز که بر عملکرد آنها نظارت وجود دارد، وارد شد.
اما این پایان ماجرا نبود و برگی دیگر از فعالیت غیرمجازها رقم خورد. پرونده‌هایی که باز شد و نشان از فسادهای گسترده در آنها داشت و ارقام عجیبی که در قالب سپرده و سودهای پرداختی به آنها وجود داشت اما جای مشخصی نداشت. در سوی دیگر تجمع و اعتراض سپرده‌گذاران این موسسات و بحرانی شدن شرایط آنها در نهایت بانک مرکزی را بر آن داشت تا برای واگذاری تعهدات این موسسات به بانک‌های مجاز وارد شده و از کانال آنها با اختصاص خط اعتباری یعنی پول‌های بانک مرکزی اقدام کند.
ثامن‌الحجج، افضل توس، فرشتگان، البرز ایرانیان و آرمان از جمله این پنج موسسه بزرگی بودند که در حدود دو سال گذشته منحل شده و فعالیت آنها به پایان رسیده بود. آمارهای رسمی بانک مرکزی نشان می‌دهد که در نتیجه فعالیت این چند موسسه حدود ۲۵ هزار میلیارد تومان از حدود دو میلیون و ۲۸۰ هزار سپرده‌گذار جذب شده و در هنگام انحلال در صورت‌های مالی آنها وجود داشته است. اما موضوع اینجاست که با وجود جذب این ارقام هنگفت در نهایت برای پاسخگویی به سپرده‌گذاران آنها بانک مرکزی ۲۰ هزار میلیارد تومان هزینه کرده است.
در ابن ماجرای پیچیده ابهامات زیادی مطرح می‌شود؛ از جمله اینکه رقم ۲۵ هزار میلیارد تومان جذب شده در کجا هزینه شده است و چرا هیچ گاه به طور شفاف در مورد اینکه این مبلغ در چه بخشی سرمایه‌گذاری یا هزینه شده، پاسخی وجود نداشت؟ گرچه اعلام مقامات از این حکایت دارد که بخش زیادی از این مبلغ به خرید ملک یا سایر خریدهای لوکس اختصاص یافته و بخشی در قالب تسهیلات بوده است، اما باز هم جای خالی برای بخشی از این مبلغ وجود دارد.
در عین حال که قرار بر این بوده در ازای خط اعتباری که بانک مرکزی پرداخت می‌کند، ملک و دارایی به وثیقه گذاشته شود؛ اما آیا ریز خط اعتباری که بانک مرکزی به این موسسات پرداخت کرد، در قبال دریافت ملک و وثیقه بوده است؟ این هم موضوعی است که هیچ گاه پاسخ آن مشخص نشد.
مورد دیگر در رابطه با سرنوشت مدیران و سهامداران این موسسه است. چرا به طور واضح اعلام نشده کسانی که مسئولیت این موسسات را در اختیار داشتند، چه کسانی بودند و اکنون سرنوشت آنها چه شده است و کجا هستند؟ چرا نباید اکنون عموم در جریان باشند کسانی که نتوانسته‌اند این موسسات را مدیریت کرده و از سوی دیگر مبالغ کلانی را دریافت کرده‌اند و موجب سرگردانی میلیون‌ها سپرده‌گذار شده‌اند، در چه وضعیتی قرار دارند و آیا پاسخگوی زیان‌های وارده هستند؟
در سوی دیگر گرچه بارها عنوان شده که مردم نباید در موسسات غیرمجاز سرمایه‌گذاری می‌کردند و اگر این کار را انجام داده‌اند، باید پای آن می‌ایستادند، ولی به هر حال تحت شرایطی که وجود داشته و با سودهای بالایی که خود عامل تشویقی برای حرکت به سمت این موسسات بوده است، مردم جذب آنها شده‌اند و هر آنقدر هم که قرار باشد آنها را مقصر بدانیم ولی در نهایت یک موضوع وجود دارد و آن هم اینکه گروهی پول خود را در اختیار گروه دیگری قرار داده‌اند و به طور طبیعی باید از آنها پس بگیرند؛ آن هم کسانی که در داخل کشور هستند و شاید به راحتی به روال زندگی خود را ادامه می‌دهند. پس باید دستگاههای مربوطه راهی برای پس گیری اموال مردم داشته باشند، اما گزارش روشنی دراین مورد اعلام نشده است.
موضوع دیگری که این روزها سوال برانگیز است، این است که با وجود اینکه هر سه قوه برای ساماندهی موسسات غیرمجاز وارد شده‌اند و هر یک منتقدانه سپرده‌گذاران و حتی بانک مرکزی را زیر سوال می‌برند که نباید اجازه رسیدن به شرایط فعلی را می‌داد، چرا در دهه ۱۳۸۰ که عنوان می‌شود این موسسات شکل گرفته‌اند، اجازه فعالیت پیدا کردند و چرا در آن هنگام دستگاهی برای ممانعت از فعالیت چنین موسساتی که غیرمجاز بودند؛ وارد نشده است و البته ابهاماتی دیگر.
در مجموع ماجرای موسسات غیرمجاز بسیار پیچیده‌تر از آن به نظر می‌رسد که هاله‌ای از آن مطرح می‌شود. پرونده‌های سنگین تخلفات مدیران و سهامداران آنها و همچنین پشت‌پرده‌هایی که درباره حمایت‌های انجام شده برای فعالیت پرقدرت این موسسات وجود داشت، مسائلی هستند که شاید هیچ گاه بانک مرکزی هم نتواند به وضوح در مورد آن توضیحاتی دهد و در این میان مشخص آن است که هزاران میلیارد تومان از اموال بانک مرکزی و به عبارتی اموال مردم برای پاسخگویی به کسانی که پول‌های آنها توسط گروه دیگری پایمال شده هزینه شد. پول‌های پرقدرتی که باید در انتظار آثار تورمی آن بر اقتصاد بود؛ هر چند که به اذعان مدیران بانک مرکزی جریان نوسان اخیر بازار ارز تا حدی تحت تاثیر همین پول‌هایی که به سپرده‌گذاران موسسات غیر مجاز در سال اخیر پرداخت شد، بوده است./۱۴ اسفند ۱۳۹۶ایسنا
بانک مرکزی در واکنش به اخبار منتشر شده مبنی بر فعالیت غیرمجاز تشکیلاتی موسوم به «موسسه قرض‌الحسنه خاتم‌الانبیاء» در برخی مناطق کشور و انتشار غیرقانونی اوراق گواهی سپرده سرمایه‌گذاری توسط موسسه مذکور، اعلام کرد؛ موسسه قرض‌الحسنه خاتم‌الانبیاء فاقد هرگونه مجوز از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بوده و فعالیت تمام واحدهای آن تحت هر عنوانی غیرقانونی است.
اوراق گواهی سپرده سرمایه‌گذاری منتشره از سوی موسسه مذکور که همراه با درج عبارت جعلی «تحت نظارت بانک مرکزی» در قبال خرید اموال منقول و غیرمنقول آحاد مردم به ایشان واگذار شده، فاقد هرگونه اعتبار و ارزش بوده و مغایر با قوانین و مقررات است/۵ آذر ۱۳۹۶خبرگزاری مهر
***
اسامی۴۸ موسسه مالی و اعتباری غیرمجاز
بانک مرکزی برای اولین بار، لیست ۴۸ موسسه مالی و اعتباری غیرمجاز را اعلام کرد.به گزارش بانکی دات آی آر در اطلاعیه بانک مرکزی آمده است: “بر اساس صورت‌جلسه ستاد عالی ساماندهی موسسات پولی غیربانکی که با حضور مسوولان امنیتی ـ قضایی و وزارت تعاون در تاریخ ۱۱ بهمن‌ماه ۱۳۸۹ در بانک مرکزی تشکیل شد، تعاونی‌های آزاد مندرج در لیست زیر فاقد مجوز بوده وفعالیت آنها ممنوع است.
همچنین طی نامه‌ای از سازمان ثبت اسناد و املاک کشور خواسته شده که از انجام تغییرات ثبتی این موسسات اجتناب شود.
بر اساس این گزارش بدیهی است کسانی که با مجوز ابطال شده این موسسات اقدام به فعالیت کنند، به عنوان اخلال در نظام پولی کشور تحت پیگرد قرار خواهند گرفت.”
در اطلاعیه بانک مرکزی مشخص نشده که چه نوع برخوردی با این موسسات انجام خواهد شد، چون پیش از این هم با وجود اخطارهای فراوان و شدیداللحن، بسیاری از این موسسات به فعالیت خود ادامه داده بودند. با این حال، این اولین بار است که نام موسساتی به عنوان موسسه مالی و اعتباری غیرمجاز اعلام می‌شود و پیش از این بانک مرکزی تنها موسسات مجاز را اعلام می‌کرد و از مردم می‌خواست خودشان به غیرمجازها مراجعه نکنند.
از سوی دیگر بسیاری از موسساتی که نام آنها در این لیست نیامده است هنوز مسیر اخذ مجوزهای قانونی در بانک مرکزی را طی نکرده و بسیاری از مصوبات قانونی شورای پول و اعتبار و بسته سیاستی ـ نظارتی بانک مرکزی را رعایت نمی‌کنند اما تکلیف برخورد با آنها هم هنوز مشخص نیست.
لیست اسامی موسسات غیرمجاز در استان‌های مختلف بر اساس اعلام بانک مرکزی به این شرح است:
استان آذربایجان شرقی
یاران بدر
اشراق نور تبریز
تیلی‌های تبریز
استان آذربایجان غربی
اعتبار نرگس باور ارومیه
کامیون‌داران خودراننده ارومیه
استان اردبیل
دهستان ننه کران
اصناف خلخال
بانوان خلخال
بانوان بیله‌سوار
تاکسی‌داران اردبیل
اتوبوس‌داران بین‌شهری
بوشهر
اعتبار روستای چاووشی
استان خراسان رضوی
حکمت
پیوند
صنوف سبزوار
قاریان امام حسن عسگری
بسیجیان پایگاه شهید علویان
تاکسی‌رانی مشهد
صنف اغذیه‌فروشان مشهد
نابینیان فتح خراسان
صنایع عایق‌های رطوبتی حیان بام
ساحل بیهق
بانک زائر خراسان
جانباز
استان زنجان
تاکسی‌رانان زنجان
همراه زنجان
امام علی زنجان
بانوان شاغل ابهر
بانوان کوثر سبز خدابنده
استان کهگیلویه و بویراحمد
پزشکان گچساران
استان کرمان
تدبیر فرزانگان
استان کردستان
مرکز بزرگ اسلامی غرب کشور
۱۰۷۷ مدارس غیرانتفاعی
۸۱۴ اعتبار بانوان سنندج
استان گلستان
اعتصام گنبد
فرهنگ و اعتماد سبز
توفیق
مهبد ترکمن
توکل نیسم شمال
استان گیلان
محسنین آستانه اشرفیه
امیرالمومنین آستانه اشرفیه
استان مازندران
اعتبار خودراننده
کسبه پاساژ ملت چالوس
صنوف بازاریان پارسیان
استان مرکزی
امام سجاد ساوه
امامزاده یونس ساوه
سالار شهیدان حسین بن علی ساوه
اکنون که در روزهای پایانی دولت یازدهم به سر می بریم، تنها سه تعاونی غیرمجاز در این فهرست باقی مانده که شامل دو تعاونی «وحدت» و « البرز ایرانیان» که تحت تابلو آرمان فعالند و نیز تعاونی «افضل توس» است.
موسسه آرمان از جمله موسساتی بود که در برنامه اولیه ساماندهی از ادغام تعاونی غیرمجاز تشکیل شد اما نتوانست انتظارات بانک مرکزی را برای اخذ مجوز کسب کند؛ در نهایت هشت تعاونی از این تعاونی ها با پذیرش شرایط بانک مرکزی با یکدیگر ادغام شدند و تحت عنوان «کاسپین» در اسفند ۹۴ مجوز تاسیس دریافت کردند.
اکنون موسسه کاسپین ساماندهی سپرده گذاران این هشت تعاونی را بر عهده دارد و به تدریج با شناسایی و تحویل دارایی های این تعاونی ها از سوی هیات تصفیه و نهاد قضایی، از بانک مرکزی خط اعتباری دریافت کرده و حساب های مشتریان آنها را تعیین تکلیف می کند که انتظار می رود این فرآیند تا دو سال آینده ادامه داشته باشد.
دو تعاونی «وحدت» و «البرز ایرانیان» که از فرآیند ادغام و دریافت مجوز باز مانده بودند، در سال های اخیر با تابلوی «آرمان» در فضای پولی کشور فعال بودند که البته ناتوانی مسئولان آن در ماه های اخیر در پاسخگویی به مطالبات مشتریان خود، سبب بروز برخی تجمع ها در مقابل شعب آنها در شهرهای مختلف کشور شد.
در این مدت نیز اخبار نادرستی مبنی بر ادغام تعاونی وحدت با موسسه مالی و اعتباری توسعه به گوش رسید و حتی برخی شعب بدون هماهنگی تابلوی خود را از آرمان به توسعه تغییر دادند که بر مشکلات افزود.
تعاونی دیگر غیرمجاز «افضل توس» است که از سال ۷۸ فعالیت خود را آغاز کرده اما در سال های اخیر نتوانسته برنامه هفت مرحله ای بانک مرکزی را برای دریافت مجوز پیاده سازی کند و هنوز در فهرست غیرمجازها باقیمانده است.
ولی اله سیف رئیس کل بانک مرکزی به تازگی اعلام کرده است که به زودی این سه موسسه نیز تعیین تکلیف می شوند تا پرونده غیرمجازها برای همیشه بسته شود.
پیگیری خبرنگار اقتصادی ایرنا نشان می دهد برنامه بانک مرکزی، واگذار کردن امور ساماندهی این سه موسسه با سه بانک تجاری بزرگ کشور است که نظیر آن برای موسسه میزان رخ داد و بانک صادرات متولی تعیین تکلیف حساب ها و تصفیه امور مشتریان شد.
علی اکبر کریمی نائب رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس در این باره به ایرنا گفته است: بانک مرکزی در تلاش است تا از طریق تفاهم با یک بانک معتبر برای سپرده گذاران موسسات مالی و اعتباری اطمینان خاطر فراهم کند.
وی به سپرده گذاران نوید داده است که با پیگیری های مجلس و برنامه بانک مرکزی در آینده نزدیک، مشکل سپرده گذاران رفع شود.
نگاهی به روند ساماندهی موسسات اعتباری غیرمجاز که در دهه های هفتاد و هشتاد خورشیدی به دلیل فقدان ابزارهای قانونی و نظارتی رشد کردند، نشان می دهد که هرچند در فرآیند تعیین تکلیف برخی از آنها از جمله تعاونی های هشت گانه کاسپین و بویژه فرشتگان یا ثامن الحجج مشکلاتی برای سپرده گذاران ایجاد شده اما در مجموع بازار پولی کشور را به سمت بهبود پیش برده است.
باران، ثامن الحجج، پیشگامان یزد، صالحین، عسکریه، فردوسی، قوامین، کارسازان آینده، مولی الموحدین، حافظ، میزان، ثامن الائمه، مهر، کوثر، ریحانه گستر مشیز، افضل توس، فرشتگان، انصار، سینا، اعتماد ایرانیان از جمله موسسات و تعاونی های اعتباری بودند که فعالیت خود را بدون کسب مجوز از بانک مرکزی آغاز کردند.
با تصویب قانون ساماندهی بازار غیرمتشکل پولی و دادن اختیارات قانونی به بانک مرکزی برای نظارت تام بر همه بازارهای مرتبط با پول، برنامه ساماندهی غیرمجازها در سال ۸۹ با تهیه فهرستی ابتدایی از موسسات ادغامی و در شرف تأسیس در اسفند ۱۳۸۹ تهیه و در فروردین ۱۳۹۲ به روزرسانی شد.
در این فرآیند برخی موسسه های مالی و اعتباری که اغلب به نهادهای عمومی متصل بودند، مجوز تبدیل شدن به بانک را دریافت کردند که شامل موسسه مالی و اعتباری سینا (بانک سینا)، موسسه مالی و اعتباری انصار (بانک انصار)، موسسه مالی و اعتباری ایرانیان (بانک حکمت ایرانیان)، موسسه مالی و اعتباری مولی الموحدین (بانک ایران زمین) و موسسه مالی و اعتباری قوامین (بانک قوامین) بود.
در آن دوران موسسه نور از ادغام «پیشگامان»، «کارسازان آینده» و «ریحانه گستر مشیز» بوجود آمد؛ «اعتماد ایرانیان» که بدون مجوز از بانک مرکزی بود نیز به دستور این بانک منحل و در بانک قوامین ادغام شد.
بانک آینده نیز از ادغام «صالحین» و «آتی» و همچنین بانک تات تشکیل شد.
در سال ۹۴ موسسات میزان و ثامن الحجج منحل شدند و رسیدگی به امور آنها به ترتیب به بانک های صادرات و پارسیان محول شد.
در اسفند ۹۴ نیز موسسه کاسپین از انحلال و ادغام هشت تعاونی غیرمجاز شامل فرشتگان، الزهراء، دامداران و کشاورزان کرمانشاه، عام کشاورزان مازندران، حسنات اصفهان، پیوند مشهد، بدر توس و امید جلین از شورای پول و اعتبار مجوز گرفت. /۷مرداد۱۳۹۶ایرنا
اسامی مؤسسات مالی واعتباری کشور
، بر اساس اطلاعیه بانک مرکزی بانکها و موسسات اعتباری یا سایر نهادهایی که نام آنها در فهرست این بانک قرار ندارد، دارای مجوز از این بانک نبوده و مسئولیت ناشی از عملکرد ناصحیح آنها مستقیماً متوجه کسانی می‌شود که به این موسسات مراجعه داشته‌اند.
اداره اعتبارات بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای خطاب به مدیران عامل بانک‌های خصوصی و دولتی خواستار عدم ارائه خدمات بانکی به موسسات و بانک های غیر مجاز شده است وتأکید کرده است دستور فرمایند از انجام هرگونه معامله (معاملات مجاز مصرح در ماده ۵ دستورالعمل اجرایی عملیات بازار بین بانکی ریالی) با بانکهایی که اسامی آنها در لیست پیوست قرار ندارد، جدا اجتناب نمایند. بدیهی است در صورت ملاحظه تخلف موارد از سوی بخش نظارت بانک مرکزی پیگیری خواهد شد.
لیست بانکها و موسسات مجاز
بانک های غیر دولتی: اقتصاد نوین، پارسیان، کارآفرین، سامان، پاسارگاد، سرمایه، سینا، شهر، دی، انصار، تجارت، رفاه کارگران، صادرات ایران، ملت، حکمت ایرانیان، گردشگری، ایران زمین، قوامین، خاورمیانه، آینده.
بانک های تجاری دولتی: بانک سپه، شرکت دولتی پست بانک و بانک ملی ایران.
بانک های تخصصی: بانک توسعه صادرات ایران، بانک صنعت و معدن، بانک کشاورزی، بانک مسکن و بانک توسعه تعاون
شعب بانک‌های خارجی در ایران : بانک تجارتی ایران اروپا، بانک تعاون اسلامی برای سرمایه گذاری، بانک المستقبل (فیوچر)، بانک استاندارد چارترد، بانک تجارتی ایران و اروپاست. همچنین بانک مشترک ایران و ونزوئلا از جمله بانک‌های مشترک ایرانی خارجی است.
بانک های قرض الحسنه مهر ایران و رسالت نیز جزو لیست مورد تایید سایت بانک مرکزی هستند.
موسسات اعتباری دارای مجوز: موسسه اعتباری توسعه، موسسه اعتباری کوثر مرکزی، موسسه اعتباری ملل، موسسه اعتباری نور و موسسه اعتباری کاسپین.
صندوق قرض الحسنه بانک توسعه تعاون، صندوق قرض الحسنه بانک ملت، صندوق قرض الحسنه بانک پارسیان ، صندوق قرض الحسنه بانک مسکن، صندوق قرض الحسنه بانک صادرات ، صندوق قرض الحسنه بانک انصار،صندوق قرض الحسنه شرکت دولتی پست .
موسسات مورد تایید بانک مرکزی: موسسه اعتباری کوثر مرکزی، موسسه اعتباری عسکریه، موسسع اعتباری توسعه و موسسه اعتباری نور
صندوق های قرض الحسنه: « صندوق قرض الحسنه رفاه جوانان آذربایجان ، صندوق قرض الحسنه بین الحرمین، خیابان امام خمینی (ره)، صندوق قرض الحسنه مرآت الانبیاء ، صندوق قرض الحسنه کارآفرینی امید، صندوق قرض الحسنه زنده یاد سیده وحیده هاشمی زاده، صندوق قرض الحسنه احسان شهرستان ابرکوه، صندوق قرض الحسنه جوانان خیر امین، صندوق قرض الحسنه فوزالعظیم از جمله صندوق های مورد تایید بانک مرکزی است.
موسسات اعتباری فاقد مجوز بانک مرکزی
در لیست منتشر شده از سوی سایت بانک مرکزی اسامی موسسه اعتباری حافظ، صندوق های قرض الحسنه مهر وطن، پیک رحمت، جواد الائمه شهرستان رودبار، صندوق قرض الحسنه ایرانیان سبزاندیش ، صندوق قرض الحسنه کریمه کرامت، صندوق قرض الحسنه میلاد مکریان، صندوق قرض الحسنه صدرا به چشم نمی خورد.
منبع:جام جم۳۱ خرداد ۱۳۹۶
***
| نام بانک | نوع بانک |
| سپه | بانک تجاری دولتی |
| ملی ایران | بانک تجاری دولتی |
| شرکت دولتی پست بانک | بانک تجاری دولتی |
| مسکن | بانک تخصصی دولتی |
| کشاورزی | بانک تخصصی دولتی |
| صنعت و معدن | بانک تخصصی دولتی |
| توسعه صادرات ایران | بانک تخصصی دولتی |
| توسعه تعاون | بانک تخصصی دولتی |
| پاسارگاد | بانک غیر دولتی |
| سرمایه | بانک غیر دولتی |
| سینا | بانک غیر دولتی |
| اقتصاد نوین | بانک غیر دولتی |
| پارسیان | بانک غیر دولتی |
| کارآفرین | بانک غیر دولتی |
| سامان | بانک غیر دولتی |
| تجارت | بانک غیر دولتی |
| رفاه کارگران | بانک غیر دولتی |
| صادرات ایران | بانک غیر دولتی |
| شهر | بانک غیر دولتی |
| دی | بانک غیر دولتی |
| انصار | بانک غیر دولتی |
| ملت | بانک غیر دولتی |
| حکمت ایرانیان | بانک غیر دولتی |
| گردشگری | بانک غیر دولتی |
| ایران زمین | بانک غیر دولتی |
| قوامین | بانک غیر دولتی |
| خاورمیانه | بانک غیر دولتی |
| قرض‌الحسنه مهر ایران | بانک قرض‌الحسنه |
| رسالت | بانک قرض‌الحسنه |
| توسعه | موسسه مالی و اعتباری |
طبق اطلاعیه‌های بانک مرکزی فقط بانکها و موسساتی که نام آنها در بالا آمده دارای مجوز هستند و مردم در هر جا غیر از این بانکها و موسسات سرمایه‌گذاری کنند عواقب سرمایه‌گذاری‌شان دیگر در دست بانک مرکزی نیست و سرمایه‌گذاران در صورت پلمپ شدن یا تعطیل شدن موسسات و بانک‌های غیر مجاز باید برای به دست آوردن پولشان دوندگی کنند و به مراجع قضایی رجوع کنند. طبق جدول بالا فقط موسسه مالی و اعتباری توسعه مجوز موسسه مالی و اعتباری دارد و بقیه موسسات که در سطح شهر فراوان هم هستند مجوز ندارند.
حمید تهرانفر، معاون نظارتی بانک مرکزی چندی پیش از ارائه ۵۰ درخواست جدید برای تاسیس بانک خصوصی خبر داد گفت: “در آینده هیچ موسسه پولی در کشور نباید بدون مجوز فعالیت کند و این موضوع تصمیم مقامات کشور است و از آن حتی یک قدم هم عقب نشینی نخواهیم کرد، در مورد نحوه برخودر با موسسات متخلف گفت: بانک مرکزی با صلابت و با پیش آگهی به این موسسات اخطار می دهد و در آینده اگر مشکلی هم ایجاد شود هیچ کمکی نمی کند. به سپرده گذاران بانکی هشدار می‌دهیم که اگر موسسه غیر مجازی را برای سپرده گذاری انتخاب و وجوه خود را نزد آنها قرار دهند، مسئولیت کار با خود آنها است و قطعا بانک مرکزی کمکی به آنها نخواهد کرد؛ زیرا در گذشته که بانک مرکزی برای کمک به موسسات وارد عمل می شد، شاید آن زمان این توجیه بود که هنوز مردم مطلع نیستند و به حد کفایت اطلاع‌رسانی نشده است، ولی هم‌اکنون دیگر شرایط تغییر کرده است. این اخطارها از گذشته تا به امروز بوده و از ارگان‌های مختلف کشوری هم این اخطارها داده شده و به همین دلیل حجت تمام است و مسئولیت با خود مردم است.”
در لیست جدید بانک مرکزی نام بانکها و موسسات مالی و اعتباری زیر دیده نمی‌شود در حالی‌که همه این موسسات در سطح کشور شعبه‌های فراوانی دارد و همین امر موجب شده که مردم سرگردان شوند:
| نام | نوع |
| مهر اقتصاد ایران | بانک |
| آینده | بانک |
| ثامن الحجج (ثامن) | موسسه مالی و اعتباری |
| عسکریه | موسسه مالی و اعتباری |
| کوثر | موسسه مالی و اعتباری |
| آرمان | موسسه مالی و اعتباری |
| نور | موسسه مالی و اعتباری |
| فرشتگان | موسسه مالی و اعتباری |
| میزان | موسسه مالی و اعتباری |
| فاضل | موسسه مالی و اعتباری |
در جدول بالا که نام موسسات مالی و اعتباری بدون مجوز آمده نام دو بانک مهر اقتصاد و آینده دیده می‌شود که تا چند ماه پیش مجوز داشتند و مشخص نیست چرا مسوولان بانک مرکزی نام این دوبانک را حذف کرده است. حتی بانک مرکزی این دو بانک را به عنوان موسسه مالی و اعتباری هم قبول ندارد. خیلی‌ها در این بانکها و همچنین در موسسات مالی و اعتباری مانند ثامن‌الحجج، کوثر و فرشتگان سپرده دارند و این اطلاعیه‌های بانک مرکزی موجب شده مردم دچار تردید شوند چراکه اگر این موسسات و بانکها غیر مجاز هستند چرا هیچ‌کس با ادامه فعالیت آنها مخالفت نمی‌کند و مراجع انتظامی چرا آنها را پلمب نمی‌کند؟/۲۲ دی ۱۳۹۲جهان نیوز
***
سایت رسمی بانک مرکزی به آدرس cbi.ir در بخش نظارت بانکی، معمولا اسامی تمام بانکها و نهادهای پولی مجاز را منتشر می‌کند که جدیدترین اعلام آن به شرح زیر است.۱۳۹۶/۰۳/۳۱
۱. استاندارد چارترد
۲.بانک آینده
۳.بانک اقتصادنوین
۴.بانک انصار
۵.بانک ایران زمین
۶.بانک پارسیان
۷.بانک پاسارگاد
۸.بانک تجارت
۹.بانک تجارتی ایران و اروپا
۱۰.بانک توسعه تعاون
۱۱.بانک توسعه صادرات ایران
۱۲.بانک حکمت ایرانیان
۱۳.بانک خاورمیانه
۱۴.بانک دی
۱۵.بانک رفاه کارگران
۱۶.بانک سامان
۱۷.بانک سپه
۱۸.بانک سرمایه
۱۹.بانک سینا
۲۰.بانک شهر
۲۱.بانک صادرات ایران
۲۲.بانک صنعت و معدن
۲۳.بانک قرض‌الحسنه رسالت
۲۴.بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
۲۵.بانک قوامین
۲۶.بانک گردشگری
۲۷.بانک مسکن
۲۸.بانک مشترک ایران – ونزوئلا
۲۹.بانک ملت
۳۰.بانک ملی ایران
۳۱.بانک کارآفرین
۳۲.بانک کشاورزی
۳۳.پست بانک ایران
۳۴.تعاون اسلامی برای سرمایه‌گذاری (مصرف التعاون الاسلامی للاستثمار)
۳۵.فیوچر بانک (المستقبل)
۳۶.مؤسسه اعتباری توسعه
۳۷.مؤسسه اعتباری کاسپین
۳۸.مؤسسه اعتباری کوثر مرکزی
۳۹.مؤسسه اعتباری ملل
***
• تعاونی اعتبار فرشتگان از بانیان اصلی موسسه کاسپین است که در اردیبهشت ماه سال ۱۳۷۷ و در شهر مشهد تاسیس و شروع به کار کرده است.
• مؤسسه اعتباری “ثامن” نیز یک مؤسسه مالی و اعتباری دیگر است که در تیر ماه سال ۱۳۷۶ با نام مؤسسه اعتباری ثامن الائمه در مشهد فعالیت خود را با توجه به موافقتنامه وزارت تعاون آغاز کرد.
• “ثامن الحجج” نیز نام یک مؤسسه مالی و اعتباری دیگر است که در سال ۱۳۸۰ تأسیس و آغاز به کار کرده است.
• همچنین مؤسسه اعتباری “توسعه” از دیگر موسساتی است که در پانزدهم شهریور ماه ۱۳۷۶ به ثبت رسیده است.
• مؤسسه اعتباری “ملل” نیز در سال ۱۳۶۶ با نام صندوق قرض الحسنه عسکریه فعالیت خود را آغاز کرد. این موسسه در سال ۱۳۷۳ با شکل گرفتن وزارت تعاون و به عنوان اولین تعاونی اعتبار آزاد در سطح کشور مجوز فعالیت خود را اخذ نمود و پس از آن حوزه عملیات خود را به سراسر کشور گسترش داد.
• موسسه اعتباری “نور” نیز در تاریخ ۱۸ اردیبهشت ۱۳۹۳ و به عنوان یک شرکت ثبت گردیده است و در تاریخ ۱۱ تیر ماه ۱۳۹۴ مجوز نهایی خود را از بانک مرکزی جمهوری اسلامی دریافت نموده است.
منبع:سایت بهار
***
بانکها و موسسات مالی غیر مجاز
مهر اقتصاد ایران-بانک
آینده-بانک
ثامن الحجج (ثامن)-موسسه مالی و اعتباری
عسکریه-موسسه مالی و اعتباری
کوثر-موسسه مالی و اعتباری
آرمان-موسسه مالی و اعتباری
نور-موسسه مالی و اعتباری
فرشتگان-موسسه مالی و اعتباری
میزان-موسسه مالی و اعتباری
فاضل-موسسه مالی و اعتباری
حمید تهرانفر، معاون نظارتی بانک مرکزی چندی پیش از ارائه ۵۰ درخواست جدید برای تاسیس بانک خصوصی خبر داد گفت: “در آینده هیچ موسسه پولی در کشور نباید بدون مجوز فعالیت کند و این موضوع تصمیم مقامات کشور است و از آن حتی یک قدم هم عقب نشینی نخواهیم کرد، در مورد نحوه برخودر با موسسات متخلف گفت: بانک مرکزی با صلابت و با پیش آگهی به این موسسات اخطار می دهد و در آینده اگر مشکلی هم ایجاد شود هیچ کمکی نمی کند. به سپرده گذاران بانکی هشدار می‌دهیم که اگر موسسه غیر مجازی را برای سپرده گذاری انتخاب و وجوه خود را نزد آنها قرار دهند، مسئولیت کار با خود آنها است و قطعا بانک مرکزی کمکی به آنها نخواهد کرد؛ زیرا در گذشته که بانک مرکزی برای کمک به موسسات وارد عمل می شد، شاید آن زمان این توجیه بود که هنوز مردم مطلع نیستند و به حد کفایت اطلاع‌رسانی نشده است، ولی هم‌اکنون دیگر شرایط تغییر کرده است. این اخطارها از گذشته تا به امروز بوده و از ارگان‌های مختلف کشوری هم این اخطارها داده شده و به همین دلیل حجت تمام است و مسئولیت با خود مردم است.”
بانکهایی که از بانک مرکزی مجوز دارند
نام بانک نوع بانک
سپه بانک _ تجاری دولتی
ملی ایران- بانک تجاری دولتی
شرکت دولتی پست بانک_ بانک تجاری دولتی
مسکن بانک _تخصصی دولتی
کشاورزی_ بانک تخصصی دولتی
صنعت و معدن _بانک تخصصی دولتی
توسعه صادرات ایران_ بانک تخصصی دولتی
توسعه تعاون_ بانک تخصصی دولتی
پاسارگاد_ بانک_غیر دولتی
سرمایه_ بانک غیر دولتی
سینا_ بانک غیر دولتی
اقتصاد نوین_ بانک غیر دولتی
پارسیان _ بانک غیر دولتی
کارآفرین_ بانک غیر دولتی
سامان_ بانک غیر دولتی
تجارت_ بانک غیر دولتی
رفاه کارگران_ بانک غیر دولتی
صادرات ایران_ بانک غیر دولتی
شهر_ بانک غیر دولتی
دی_ بانک غیر دولتی
انصار _بانک غیر دولتی
ملت _ بانک غیر دولتی
حکمت ایرانیان_ بانک غیر دولتی
گردشگری_ بانک غیر دولتی
ایران زمین_ بانک غیر دولتی
قوامین _بانک غیر دولتی
خاورمیانه _ بانک غیر دولتی
قرض‌الحسنه مهر ایران _ بانک قرض‌الحسنه
رسالت _ بانک قرض‌الحسنه
توسعه_ موسسه مالی و اعتباری
قدس آنلاین۲۲دیماه۹۲
***
تجمع اعتراضی جمعی از مشتریان مؤسسه مالی اعتباری ثامن
متاسفانه مسئول محترمی که گفته این مشکل مختص یک شعبه هست دروغ گفته و شعبات دیگر از جمله امیر آباد شمالی، آیت الله کاشانی و سیمون بولیوار هم پول ندارند و حتی دستگاههای خودپرداز هم از دیروز پر نشده اند. من امروز به موسسه ثامن مراجعه کردم ومبلغ ۳۴۰ میلیون ریال برداشت کردم و مشکلی هم وجود نداشت. این شایعات بخاطر بی اعتماد کردن مردم به موسسات مشابه انجام می شود و درصورت هجوم مردم به شعب موسسه مشکلاتی را ایجاد می کند. مردم هوشیار باشند و ناخواسته به این مراکز خسارت وارد نیاورند. ***
نابسامانی اصلی اینجاست که برخی مدیران بانک و موسسات مالی در یک سپر حفاظتی ناشی از خلا قانونی به سر می‌برند، تخلف می‌کنند و بار خود را می‌بندند و دستگاههای نظارتی جرات انحلال موسسات مالی را ندارند.
«ایران» از پیامدهای وضعیت مؤسسات غیرمجاز گزارش می‌دهد
اصلاح نگرش سپرده‌گذاران به سراب سودهای مالی
رفتار سپرده‌گذاران تغییر کرده است و با مفهوم ریسک آشنا شده‌اند و حاضر شده‌اند تا با نرخ سود مرسوم و پایین‌تر پول خود را در بانک ها سپرده‌گذاری کنند
کافی است کلید واژه «ورشکستگی بانکها» را در یکی از موتورهای جست‌و‌جوی اینترنت انتخاب کنید. انبوهی از اخبار و گزارش‌ها درباره ورشکستگی شبکه بانکی در رسانه‌های مختلف به چشم می‌خورد. برخی از رسانه‌ها خود فهرست بانکها و مؤسسات اعتباری ورشکسته را بر اساس خط کش‌های ارزیابی خود مشخص کرده‌اند و رسانه دیگری از مردم می‌خواهد در برخی از مؤسسات سپرده‌گذاری نکنند.
مردم نیز دراین گیر و دار دچار سردرگمی شده‌اند و به دنبال محلی امن برای سپرده‌گذاری یا سرمایه‌گذاری دارایی خرد خود هستند. درطول هفته‌های اخیر شبکه بانکی چند ضربه محکم از ناحیه شایعات و اخبار نادرست خورده است. فیلمی متعلق به دو سال پیش به‌عنوان سندی برای ورشکستگی بانک پارسیان درفضای مجازی منتشر می‌شود و سپس درز کردن پیش خبر احتمال ادغام مؤسسات ثامن، کوثر و مهراقتصاد دردسرهای جدی برای این مؤسسات بخصوص برای ثامن که شایعه ورشکستگی آن دهان به دهان می‌چرخد ایجاد کرده است.
حالا پس از چند روز از انتشار این شایعه تمام سپرده‌گذاران ثامن حتی کسانی که دسترسی چندانی به اخبار روز ندارند، برای دریافت پول خود از صبح زود درمقابل شعب این مؤسسه صف می‌کشند تا روزانه بخشی از سپرده خود را دریافت کنند. درروی دیگر این سکه مدیران نگران ثامن هستند که برای تأمین نقدینگی مورد نیاز این خیل عظیم سپرده‌گذاران که به ۶۰۰ شعبه مؤسسه درسراسر کشور هجوم آورده‌اند، تلاش می‌کنند.
کارشناسان بانکی اعتقاد دارند انتشار اینگونه شایعات که درشرایط فعلی کشور باورپذیری بیشتری هم پیدا کرده است می‌تواند برای هر بانک کوچک و بزرگی مشکل جدی ایجاد کند.
درهمین راستا یکی از مؤسسات اعتباری که نام آن در خبر منتشره درخصوص ادغامی‌ها دیده می‌شود، برای اینکه خیال سپرده‌گذاران خود را راحت کند، پشت باجه‌های شعب خود انبوهی از اسکناس در مقابل دید مردم قرار داده تا مشتریان به فکر بیرون کشیدن سپرده‌های خود نیفتند.
اعتمادی که خدشه دار شد
آنچه مسلم است اتفاقاتی که طی ماه‌های اخیر در شبکه بانکی رخ داده است، اعتماد مردم به مؤسسات مالی و اعتباری را خدشه دار کرده است. هرچند بانک مرکزی در قالب اطلاعیه رسمی و گفت‌و‌گوی مقامات ارشد به سپرده‌گذاران ثامن اطمینان داد که نگران سپرده‌های خود نباشند، اما به هر روی حتی شایعه بودن این اخبار می‌تواند باعث ترس و نگرانی مردم شود.
به طور عمده سپرده‌گذاران خرد شبکه بانکی که با پس‌انداز گوشه‌ای از درآمد خود اندوخته‌ای مهیا کردند، بشدت نگران هستند که اتفاقی برای دارایی‌شان بیفتد. بخصوص پس از انتشار وسیع اخبار، عکس‌ها و فیلم‌های سپرده‌گذاران تعاونی اعتباری فرشتگان که این روزها با نام کاسپین شناخته می‌شود و گرفتاری آنها در دریافت پولشان، این نگرانی بیشتر شده است.
تغییر رفتار سپرده‌گذاران
از زمانی که سپرده‌گذاران ثامن برای دریافت پولشان به شعب این مؤسسه اعتباری هجوم آوردند، همه درخصوص اینکه کدام بانک یا مؤسسه برای سپرده‌گذاری امن‌تر است سؤال دارند. محلی که به دور از هرگونه ریسکی سود ماهیانه یا حداقل اصل پول سپرده‌گذاران را حفظ کند. گویا حالا هشدارهای بانک مرکزی درخصوص اینکه مردم سراغ مؤسسات و بانکهایی که نرخ سود بالاتر از عرف نظام بانکی می‌دهند، نروند، برای مردم معنا پیدا کرده است. تا زمانی که هیچ اتفاقی برای مؤسسات مالی و اعتباری غیرمجاز نیفتاده بود، بخشی از سپرده‌گذاران برای کسب سود بیشتر پول خود را نزد اینگونه مؤسسات سپرده‌گذاری می‌کردند وحتی برای کسب سود بیشتر تن به ریسک‌هایی مانند فروش خانه مسکونی یا خودروی خود می‌دادند تا پول آن را به حساب‌های سپرده خود اضافه کنند تا در آینده خانه و خودروی بهتری بخرند. اما حالا رفتار سپرده‌گذاران تغییر کرده است و با مفهوم ریسک آشنا شده‌اند. حالا حتی کسانی که به هشدارها و توصیه‌ها درخصوص اعتماد نکردن به سودهای بالا توجه نمی‌کردند حاضر شده‌اند تا با نرخ سود مرسوم و پایین‌تر پول خود را در بانکهایی سپرده‌گذاری کنند که ریسک کمتری دارد.
برهمین اساس از زمان انتشار شایعات ورشکستگی برخی از بانکها و مؤسسات اعتباری شاهد جابه‌جایی و مهاجرت سپرده‌ها میان بانکها و مؤسسات اعتباری هستیم. کسانی که از بدون مجوز بودن برخی از مؤسسات اطمینان حاصل کرده و ریسک آن را دریافته‌اند به سرعت سپرده‌های خود را به سایر بانکها منتقل کرده‌اند. درمیان سپرده‌گذاران افرادی هستند که بانک‌های دولتی را برای انتقال سپرده‌های خود انتخاب کرده‌اند تا از امنیت سپرده خود مطمئن شوند.
سپرده‌های بانکی مردم بیمه است
درچنین شرایطی بانک مرکزی درصدد اطمینان دادن به مردم است. درهمین زمینه مدیرکل نظارت بر بانک‌های بانک مرکزی با تأکید براینکه هرآنچه در مورد بانکها به لحاظ قوانین مالی صادق است، برای مؤسسات مالی نیز صدق می‌کند، می‌گوید: بانکها مؤسساتی اقتصادی هستند که از محل جذب سپرده‌های بانکی سرمایه جذب و در طرح‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کنند، این سپرده‌گذاری با ریسک‌هایی همراه است که ما برای حفاظت از آن، بانکها را مکلف به سپرده‌گذاری برخی از منابعشان در بانک مرکزی کرده ایم، صندوق سپرده‌گذاری کار بیمه سپرده‌ها را انجام می‌دهد که از آن محل از سپرده سپرده‌گذاری حمایت می‌کند.
عباس کمره‌ای با انتقاد از شایعاتی در مورد ورشکستگی بانکها می‌افزاید: با توجه به فضای انتخابات ریاست جمهوری، مباحثی در مورد بانکها مطرح شد که صد درصد کذب بود، بانکها علاوه بر سپرده قانونی با صندوق سپرده‌گذاری و خطوط اعتباری و بازار بین بانکی نه تنها ورشکسته نمی‌شوند بلکه می‌توانند اعتبارات لازم را برای بازپرداخت سپرده‌گذاران هم تأمین کنند.
چه نهادی مسئول بیمه سپرده‌هاست؟
در سال ۱۳۹۲ برای نخستین بار صندوق ضمانت سپرده‌ها تأسیس شده است که بانکها باید عضو آن باشند و مبالغی را به‌عنوان ضمانت به این صندوق بپردازند و اگر روزی دچار ورشکستگی شدند، این صندوق بخشی از سپرده‌ها را به سپرده‌گذاران پرداخت خواهد کرد.
این صندوق در وبسایت خود سقف پرداختی به سپرده‌گذاران را در صورت ورشکستگی بانکها ۱۰۰ میلیون تومان برای هر سپرده‌گذار اعلام کرده است و اگر سپرده‌گذاری بیش از این میزان در بانک سپرده‌گذاری کرده باشد، باید از خیر بقیه پولش بگذرد یا منتظر بماند تا اموال بانک فروخته شود و طلبش را وصول کند.
صندوق ضمانت سپرده‌ها براساس قانون برنامه پنجم توسعه تشکیل شده و برای ضمانت پول‌های مردم نزد بانکها است، تاکنون ۳۸ بانک و مؤسسه مالی و اعتباری عضو صندوق شده‌اند. صندوق ضمانت سپرده‌ها براساس ماده ۹۵ قانون برنامه پنجم توسعه در اواسط سال ۹۲ تأسیس شد که اساسنامه آن تهیه و ثبت شد و آیین‌نامه‌ای برای فعالیت آن تهیه شده و توسط هیأت دولت تصویب و ابلاغ شد. صندوق ضمانت سپرده به صورت یک نهاد عمومی غیردولتی است که منابع آن از محل حق عضویت بانکها و مؤسسات مالی و اعتباری و از محل ۰٫۲۵ درصد سپرده‌های بانکی تأمین می‌شود. مدیرعامل صندوق ضمانت سپرده‌ها، گفت: آیین نامه اولیه در سال ۹۲ اشکالاتی داشت که در سال ۹۳ اشکالات آن در دولت رفع شد و از اواخر سال ۹۳ با اصلاح آیین‌نامه و ابلاغ آن کار صندوق شروع شد.
این صندوق از هیأت امنایی متشکل از رئیس کل بانک مرکزی به‌عنوان رئیس هیأت امنا، وزیر امور اقتصادی و دارایی، رئیس سازمان برنامه و بودجه و معاون نظارت بانک مرکزی و ۲ نفر شامل یکی از مدیران عامل بانک‌های خصوصی و دیگری از مدیران بانک‌های دولتی تشکیل شده و هیأت مدیره صندوق جدا از مدیرعامل است و ۵ نفر هیأت مدیره مدیرعامل را انتخاب می‌کنند و خود هیأت مدیره توسط هیأت امنا و با حکم رئیس کل بانک مرکزی منصوب می‌شود. براساس قانون، همه بانکها و مؤسسات مالی و اعتباری مکلف هستند، عضو صندوق ضمانت سپرده شوند.
مدیر موسسه اعتباری توسعه در موسسه اعتباری آرمان (وحدت)کیست؟
مراسم معارفه اسماعیل للـه‌گانی مدیر هیات ادغام موسسه اعتباری توسعه که وظیفه ادغام این موسسه با موسسه آرمان (تعاونی وحدت) را بر عهده گرفته برگزار شد.
در ابتدای این مراسم که با حضور آقای مهندس وفایی عضو هیئت مدیره، مدیر حقوقی سهامداران آقای شعبانی، قائم مقام مؤسسه آقای شهریار نعمتی، معاونین و مدیران کل دفتر ستادی و سرپرستان مناطق و مدیران حوزه ها برگزار گردید،./بانک مردم ۲۱ آذر ۱۳۹۵
